يغطي مسح S&P Global FinLit Survey فهم الأرقام والفائدة المركبة والتضخم وتنويع المخاطر. هذه الموضوعات نقاط بداية مفيدة، وليست اختبارًا شاملًا لقدرة الشخص على إدارة المال.
الأسئلة التي تستخدمها الأبحاث فعليًا
ثلاثة أسئلة، طوّرتها Annamaria Lusardi وOlivia Mitchell، أصبحت المقياس المعياري وطُبِّقت في عشرات الدول.
الفائدة المركبة. بمبلغ 100 دولار في حساب يدفع 2% سنويًا، بعد خمس سنوات هل سيكون لديك أكثر من 102 دولار، أو 102 دولار بالضبط، أو أقل من 102 دولار؟ الإجابة هي أكثر، لأن الفائدة تكسب فائدة.
التضخم. إذا كان حسابك يدفع 1% سنويًا والتضخم يجري بمعدل 2%، فبعد سنة هل يمكنك شراء أكثر، أو نفس القدر، أو أقل مما تشتريه اليوم؟ أقل. يزداد الرصيد وتتقلص قوته الشرائية.
التنويع. هل شراء سهم شركة واحدة أكثر أمانًا عادة من شراء صندوق يحمل أسهم شركات عديدة؟ لا. توزيع الحيازات يقلل المخاطر الخاصة بأي شركة واحدة.
تبدو الأسئلة بسيطة إلى حد يكاد يكون مهينًا، وهذا هو المقصود. نسبة البالغين الذين يجيبون عن الثلاثة بشكل صحيح تقع دون النصف في معظم العينات الوطنية، والنمط ثابت عبر الدول.
المفهومان اللذان يكلّفان أكبر قدر من المال
الفائدة المركبة مهمة في الاتجاهين وعادة ما يفهمها الناس كفائدة أفضل من فهمها كتكلفة. تجعلها قاعدة الـ 72 ملموسة: اقسم 72 على معدل سنوي لتحصل على عدد السنوات حتى يتضاعف المبلغ. عند 7% يتضاعف المبلغ خلال نحو عقد. تعمل نفس الحسابات على الدَّين، وهذا سبب مضاعفة بطاقة ائتمان بفائدة 22% لما تدين به في أكثر بقليل من ثلاث سنوات إذا لم يُسدَّد شيء.
قد يقلل التضخم القوة الشرائية حتى مع نمو الرصيد. إذا كان الحساب يدفع 1% بينما ترتفع الأسعار 3%، فالعائد السنوي الحقيقي نحو سالب 2% قبل الرسوم والضرائب. تحقق من الرصيد الابتدائي والافتراضات عند مقارنة النسب المئوية.
استكشف الفائدة المركبة والتضخم باستخدام الحساب الأساسي والآلة الحاسبة. تتضمن هذه المفاهيم أكثر من الطرح.
ما الذي ترتبط به الثقافة المالية المنخفضة
تجد الأبحاث ارتباطات ثابتة، رغم أن إثبات السببية صعب والدراسات في الغالب رصدية.
الثقافة المقيسة الأقل تتزامن مع اقتراض أعلى التكلفة، وتخطيط أقل للتقاعد، ومشاركة أقل في سوق الأسهم، واحتمال أكبر لدفع رسوم يمكن تجنبها. اكتشاف تخطيط التقاعد هو أحد الأكثر ثباتًا: من يجيبون عن الأسئلة الثلاثة بشكل صحيح أكثر احتمالًا بكثير لأن يكونوا قد فكروا بشكل ملموس في التقاعد، والتخطيط أحد أقوى مؤشرات ما ينتهي إليه الناس.
قد تختلف نتائج المسوح حسب العمر والجنس والتعليم والدخل والبلد. لا تثبت متوسطات المجموعات معرفة أي فرد، ولا تحدد الفجوة الملحوظة سببها بمفردها. تحقق من العينة وطريقة القياس قبل التعميم.
هل يساعد التعليم المالي
قد يشرح مورد تعليمي المفاهيم، لكن إكمال دورة أو الحصول على نتيجة في اختبار لا يضمن نتائج مالية أفضل. ابحث عن فرص لتطبيق ما تتعلمه وراجع العواقب.
قبل قرار مالي، تحقق من القواعد المحلية الحالية والرسوم والمخاطر وأي مشورة مهنية ذات صلة. قد يساعد تمرين افتراضي على فهم عملية حسابية؛ لكنه لا يستطيع اختيار منتج أو استراتيجية مناسبين لظروفك.
هذا ليس حجة ضد معرفة المادة. فهم الفائدة المركبة والتضخم مفيد فعليًا، وتكلفة اكتسابه زهيدة. إنه حجة ضد توقع أن تصلح المعرفة وحدها السلوك، إذ الفجوة بين معرفة أن الدَّين ذا الفائدة المرتفعة يجب سداده أولًا وسداده فعليًا هي حيث يذهب المال.
تفاصيل المصدر: GFLEC: S&P Global FinLit Survey
أسئلة يطرحها الناس أيضًا
ما هي قاعدة الـ 72؟
اختصار للنمو المركب: اقسم 72 على معدل نسبة سنوية لتقدير عدد السنوات حتى يتضاعف مبلغ. عند 6% يستغرق الأمر نحو 12 سنة، وعند 9% نحو 8. تعمل على الدَّين تمامًا كما تعمل على الاستثمارات، وهو التطبيق الأكثر فائدة لمعظم الناس.
هل الثقافة المالية هي نفسها إجادة التعامل مع المال؟
لا. الثقافة المالية هي فهم المفاهيم؛ السلوك هو ما تفعله. يرتبط الاثنان والفجوة بينهما واسعة، وهذا سبب تفوق التدخلات التي تغيّر الخيارات الافتراضية على التدخلات التي تغيّر المعرفة.
تابع القراءة
- الاستعداد المهني مقابل معدل الذكاء: ما الذي يتنبأ بماذامعدل الذكاء يتنبأ بالأداء؛ ملاءمة الاهتمام تتنبأ بالبقاء.
- علامات الذكاء المرتفع (والخرافات)ما تدعمه الأبحاث، والعلامات الشائعة التي تفشل.
- جدول مئينات معدل الذكاء: ما الذي تصنّفه نتيجتك فعليًاالجدول الكامل من 70 إلى 145، وكيفية اشتقاق المئينات.
تابع التعلّم
جرّب تدريبًا مجانيًا مع الشرح وخطة لسبعة أيام. لا يلزم شراء أي شيء.
ابدأ التدريب المجاني استكشف الموارد الاختيارية