Az S&P Global FinLit Survey a számolási készséget, a kamatos kamatot, az inflációt és a kockázatmegosztást vizsgálja. E témák hasznos kiindulópontok, nem az egyén pénzkezelési képességének teljes körű tesztjei.
A kérdések, amelyeket a kutatás ténylegesen használ
Az Annamaria Lusardi és Olivia Mitchell által kidolgozott három kérdés standard mérőeszközzé vált, és több tucat országban alkalmazták.
Kamatos kamat. 100 dollárral egy évi 2%-ot fizető számlán öt év után több mint 102 dollárod lenne, pontosan 102, vagy kevesebb mint 102? A válasz: több, mert a kamat kamatozik.
Infláció. Ha a számlád 1%-ot fizet évente, az infláció pedig 2%, egy év után többet, ugyanannyit vagy kevesebbet tudnál venni, mint ma? Kevesebbet. Az egyenleg nő, a vásárlóereje zsugorodik.
Diverzifikáció. Általában biztonságosabb egyetlen cég részvényét venni, mint egy sok részvényt tartó alapot? Nem. A tartások szétosztása csökkenti bármely egy cégre jellemző kockázatot.
A kérdések szinte sértően egyszerűnek tűnnek, ez a lényeg. A mindhármat helyesen válaszoló felnőttek aránya a legtöbb nemzeti mintában fél alatt van, és a mintázat országokon át következetes.
A két fogalom, amely a legtöbb pénzbe kerül
A kamatos kamat mindkét irányban számít, és az emberek általában jobban értik haszonként, mint költségként. A 72-es szabály konkréttá teszi: oszd el a 72-t az éves rátával, hogy megkapd a duplázódás éveit. 7%-nál egy összeg körülbelül egy évtized alatt duplázódik. Ugyanez a számolás fut az adósságon, ezért egy 22%-os hitelkártya kicsit több mint három év alatt duplázza, amivel tartozol, ha semmit nem törlesztesz.
Az infláció növekvő egyenleg mellett is csökkentheti a vásárlóerőt. Ha egy számla 1%-ot fizet, miközben az árak 3%-kal nőnek, az éves reálhozam díjak és adók előtt körülbelül mínusz 2%. Százalékok összehasonlításakor ellenőrizd a kezdőegyenleget és a feltételezéseket.
Vizsgáld meg a kamatos kamatot és az inflációt alapműveletekkel és számológéppel. Ezek a fogalmak a kivonásnál többet foglalnak magukban.
Mivel jár együtt az alacsony pénzügyi műveltség
A kutatás következetes összefüggéseket talál, noha az okozatiságot nehéz megállapítani, és a vizsgálatok többnyire megfigyelésesek.
Az alacsonyabb mért műveltség a drágább hitelfelvétellel, kevesebb nyugdíjtervezéssel, kisebb tőzsdei részvétellel és az elkerülhető díjak fizetésének nagyobb valószínűségével jár. A nyugdíjtervezési megállapítás az egyik legkövetkezetesebb: akik a három kérdést helyesen válaszolják meg, lényegesen nagyobb eséllyel gondolkodtak konkrétan a nyugdíjról, és a tervezés az egyik legerősebb előrejelzője annak, mivel végzik.
A felmérések eredménye kor, nem, iskolázottság, jövedelem és ország szerint eltérhet. A csoportátlag nem állapítja meg az egyén tudását, és a megfigyelt különbség önmagában nem mutatja az okát. Általánosítás előtt ellenőrizd a mintát és a mérést.
Segít-e a pénzügyi oktatás
Egy oktatási anyag elmagyarázhatja a fogalmakat, de egy tanfolyam elvégzése vagy egy kvízpontszám nem garantál jobb pénzügyi eredményeket. Keress lehetőséget a tanultak alkalmazására, és vizsgáld meg a következményeket.
Pénzügyi döntés előtt ellenőrizd az aktuális helyi szabályokat, díjakat, kockázatokat és a releváns szakmai tanácsokat. Egy képzeletbeli gyakorlat segíthet megérteni egy számítást; nem választhat a körülményeidhez illő terméket vagy stratégiát.
Ez nem érv az anyag ismerete ellen. A kamatozás és az infláció megértése valóban hasznos, és olcsó elsajátítani. Érv az ellen, hogy a tudástól önmagában várjuk a viselkedés javítását, mert a rés aközött, hogy tudod, a magas kamatú adósságot kellene először törleszteni, és hogy ténylegesen törleszted, ott megy el a pénz.
A forrás részletei: GFLEC: S&P Global FinLit Survey
Kérdések, amelyeket mások is feltesznek
Mi a 72-es szabály?
Gyorsszabály a kamatos növekedéshez: oszd el a 72-t az éves százalékos rátával, hogy megbecsüld, hány év alatt duplázódik egy összeg. 6%-nál körülbelül 12 év, 9%-nál körülbelül 8. Az adósságon pontosan úgy működik, mint a befektetéseken, ami a legtöbb embernek a hasznosabb alkalmazás.
A pénzügyi műveltség ugyanaz, mint jól bánni a pénzzel?
Nem. A pénzügyi műveltség a fogalmak megértése; a viselkedés az, amit teszel. A kettő összefügg, de nagy a távolság közöttük. Ezért az alapértelmezett választásokat megváltoztató beavatkozások gyakran hatásosabbak a pusztán tudást módosító beavatkozásoknál.
Olvasd tovább
- Pályaalkalmasság vs. IQ: mi mit jósolAz IQ a teljesítményt, az érdeklődési illeszkedés a maradást jósolja.
- A magas intelligencia jelei (és a mítoszok)Amit a kutatás alátámaszt, és a népszerű jelek, amelyek elbuknak.
- IQ-percentilis táblázat: hol áll valójában a pontszámodA teljes táblázat 70-től 145-ig, és hogyan származtatják a percentiliseket.
Tanulás folytatása
Próbálj ingyenes, magyarázatos gyakorlást és hétnapos tervet. Nem kell vásárolnod.
Ingyenes gyakorlás indítása Fedezz fel választható forrásokat