L’enquesta S&P Global FinLit cobreix competències numèriques, interès compost, inflació i diversificació del risc. Aquests temes són punts de partida útils, no una prova completa de la capacitat d’algú per gestionar diners.
Les preguntes que fa servir realment la recerca
Tres preguntes, desenvolupades per Annamaria Lusardi i Olivia Mitchell, es van convertir en la mesura estàndard i s'han fet en desenes de països.
Capitalització. Amb 100$ en un compte que paga un 2% l'any, després de cinc anys tindries més de 102$, exactament 102$, o menys de 102$? La resposta és més, perquè l'interès genera interès.
Inflació. Si el teu compte paga un 1% l'any i la inflació corre al 2%, després d'un any podries comprar més, el mateix, o menys que avui? Menys. El saldo creix i el seu poder adquisitiu es redueix.
Diversificació. Comprar l'acció d'una sola empresa és normalment més segur que comprar un fons que té moltes accions? No. Repartir les inversions redueix el risc específic de qualsevol empresa.
Les preguntes semblen quasi insultantment senzilles, i aquest és el punt. La proporció d'adults que respon totes tres correctament se situa per sota de la meitat en la majoria de mostres nacionals, i el patró és consistent entre països.
Els dos conceptes que costen més diners
L'interès compost importa en ambdues direccions i la gent generalment l'entén millor com a benefici que com a cost. La Regla del 72 ho fa concret: divideix 72 per un tipus anual per obtenir els anys per duplicar. Al 7% una suma es duplica en aproximadament una dècada. La mateixa aritmètica funciona sobre el deute, cosa que és per què una targeta de crèdit al 22% duplica el que deus en una mica més de tres anys si no reemborses res.
La inflació pot reduir el poder adquisitiu encara que el saldo augmenti. Si un compte rendeix un 1% mentre els preus pugen un 3%, el rendiment anual real és aproximadament menys 2%, abans de comissions i impostos. Comproveu el saldo inicial i els supòsits quan compareu percentatges.
Explora l’interès compost i la inflació amb aritmètica bàsica i una calculadora. Aquests conceptes impliquen més que restar.
Amb què s'associa una baixa alfabetització financera
La recerca troba associacions consistents, encara que la causalitat és difícil d'establir i els estudis són majoritàriament observacionals.
Una alfabetització mesurada més baixa es correlaciona amb préstecs més cars, menys planificació de jubilació, menys participació en el mercat borsari, i una probabilitat més gran de pagar comissions evitables. La troballa sobre planificació de jubilació és una de les més consistents: les persones que responen correctament les tres preguntes tenen molta més probabilitat d'haver pensat concretament en la jubilació, i planificar és un dels predictors més forts del que la gent acaba tenint.
Els resultats de les enquestes poden variar segons l’edat, el gènere, l’educació, els ingressos i el país. Les mitjanes de grup no estableixen els coneixements d’una persona, i una diferència observada no n’identifica per si sola la causa. Comproveu la mostra i la mesura abans de generalitzar.
Ajuda l'educació financera?
Un recurs educatiu pot explicar conceptes, però completar un curs o obtenir una puntuació en un qüestionari no garanteix millors resultats financers. Cerqueu oportunitats per aplicar el que apreneu i reviseu-ne les conseqüències.
Abans d’una decisió financera, comproveu les normes locals vigents, les comissions, els riscos i qualsevol assessorament professional pertinent. Un exercici hipotètic pot ajudar a entendre un càlcul; no pot triar un producte o una estratègia adequats a les vostres circumstàncies.
Això no és un argument contra conèixer la matèria. Entendre la capitalització i la inflació és genuïnament útil, i és barat d'adquirir. És un argument contra esperar que el coneixement sol corregeixi el comportament, ja que la bretxa entre saber que el deute a interès alt s'hauria d'eliminar primer i fer-ho realment és on van els diners.
Detalls de la font: GFLEC: S&P Global FinLit Survey
Preguntes que la gent també fa
Què és la Regla del 72?
Una drecera per al creixement compost: divideix 72 per un tipus percentual anual per estimar els anys fins que una suma es dupliqui. Al 6% triga uns 12 anys, al 9% uns 8. Funciona sobre el deute exactament igual que sobre les inversions, cosa que és l'aplicació més útil per a la majoria de gent.
És l'alfabetització financera el mateix que ser bo amb els diners?
No. L'alfabetització és entendre els conceptes; el comportament és el que fas. Els dos correlacionen i la bretxa entre ells és àmplia, cosa que és per què les intervencions que canvien les opcions per defecte tendeixen a superar les intervencions que canvien el coneixement.
Continua llegint
- Aptitud Professional contra QI: Què Prediu QuèEl QI prediu el rendiment; l'ajust d'interessos prediu la permanència.
- Senyals d'Alta Intel·ligència (I els Mites)El que la recerca recolza, i els senyals populars que fallen.
- Taula de percentils de QI: quina posició indica la teva puntuacióLa taula completa de 70 a 145, i com es deriven els percentils.
Continuar aprenent
Prova una sessió gratuïta explicada i un pla de set dies. No cal comprar.
Començar la pràctica gratuïta Explorar recursos opcionals