O inquérito S&P Global FinLit abrange competências numéricas, juros compostos, inflação e diversificação do risco. Estes temas são pontos de partida úteis, não um teste completo da capacidade de alguém para gerir dinheiro.
As perguntas que a investigação realmente usa
Três perguntas, desenvolvidas por Annamaria Lusardi e Olivia Mitchell, tornaram-se a medida padrão e foram aplicadas em dezenas de países.
Juro composto. Com $100 numa conta que paga 2% ao ano, ao fim de cinco anos terias mais de $102, exatamente $102, ou menos de $102? A resposta é mais, porque os juros geram juros.
Inflação. Se a tua conta paga 1% ao ano e a inflação está em 2%, ao fim de um ano poderias comprar mais, o mesmo, ou menos do que hoje? Menos. O saldo cresce e o seu poder de compra encolhe.
Diversificação. Comprar ações de uma única empresa é normalmente mais seguro do que comprar um fundo com muitas ações? Não. Distribuir os investimentos reduz o risco específico de qualquer empresa.
As perguntas parecem quase ofensivamente simples, e é essa a questão. A proporção de adultos que responde corretamente às três fica abaixo de metade na maioria das amostras nacionais, e o padrão é consistente entre países.
Os dois conceitos que mais dinheiro custam
O juro composto importa em ambas as direções, e as pessoas geralmente compreendem-no melhor como benefício do que como custo. A Regra dos 72 torna isso concreto: divide 72 por uma taxa anual para obter os anos até duplicar. A 7%, uma quantia duplica em cerca de uma década. A mesma aritmética aplica-se à dívida, razão pela qual um cartão de crédito a 22% duplica o que deves em pouco mais de três anos se nada for pago.
A inflação pode reduzir o poder de compra mesmo quando o saldo aumenta. Se uma conta rende 1% e os preços sobem 3%, o retorno anual real é aproximadamente menos 2%, antes de comissões e impostos. Verifique o saldo inicial e os pressupostos ao comparar percentagens.
Explore os juros compostos e a inflação com aritmética básica e uma calculadora. Estes conceitos envolvem mais do que subtração.
Com que está associada a baixa literacia financeira
A investigação encontra associações consistentes, embora a causalidade seja difícil de estabelecer e os estudos sejam maioritariamente observacionais.
Uma literacia medida mais baixa acompanha-se de empréstimos mais caros, menos planeamento da reforma, menos participação no mercado de ações, e uma maior probabilidade de pagar taxas evitáveis. A descoberta sobre o planeamento da reforma é uma das mais consistentes: pessoas que respondem corretamente às três perguntas têm uma probabilidade substancialmente maior de ter pensado concretamente sobre a reforma, e o planeamento é um dos preditores mais fortes daquilo com que as pessoas acabam por ficar.
Os resultados dos inquéritos podem variar com a idade, o género, a educação, o rendimento e o país. As médias de grupo não estabelecem os conhecimentos de uma pessoa, e uma diferença observada não identifica, por si só, a sua causa. Verifique a amostra e a medição antes de generalizar.
A educação financeira ajuda
Um recurso educativo pode explicar conceitos, mas concluir um curso ou obter uma pontuação num questionário não garante melhores resultados financeiros. Procure oportunidades para aplicar o que aprende e reveja as consequências.
Antes de uma decisão financeira, verifique as regras locais atuais, as comissões, os riscos e qualquer aconselhamento profissional relevante. Um exercício hipotético pode ajudar a compreender um cálculo; não pode escolher um produto ou uma estratégia adequados às suas circunstâncias.
Isto não é um argumento contra conhecer a matéria. Compreender o juro composto e a inflação é genuinamente útil, e é barato de adquirir. É um argumento contra esperar que o conhecimento por si só corrija o comportamento, já que a diferença entre saber que a dívida de juro alto deve ser paga primeiro e realmente pagá-la é para onde o dinheiro vai.
Detalhes da fonte: GFLEC: S&P Global FinLit Survey
Outras perguntas frequentes
O que é a Regra dos 72?
Um atalho para o crescimento composto: divide 72 por uma taxa percentual anual para estimar os anos até uma quantia duplicar. A 6% demora cerca de 12 anos, a 9% cerca de 8. Funciona na dívida exatamente como funciona nos investimentos, o que é a aplicação mais útil para a maioria das pessoas.
A literacia financeira é o mesmo que ser bom a gerir dinheiro?
Não. A literacia é compreender os conceitos; o comportamento é o que fazes. Os dois correlacionam, e a diferença entre eles é ampla, razão pela qual intervenções que mudam as predefinições tendem a superar intervenções que mudam o conhecimento.
Continua a ler
- Aptidão Profissional vs QI: O Que Prevê o QuêO QI prevê o desempenho; o ajuste de interesses prevê a permanência.
- Sinais de Alta Inteligência (E os Mitos)O que a investigação sustenta, e os sinais populares que falham.
- Tabela de percentis de QI: que posição representa a tua pontuaçãoA tabela completa de 70 a 145, e como os percentis são calculados.
Continuar a aprender
Experimenta uma sessão gratuita explicada e um plano de sete dias. Não é necessária compra.
Começar a prática gratuita Explorar recursos opcionais