Sondajul S&P Global FinLit acoperă competențele numerice, capitalizarea dobânzii, inflația și diversificarea riscului. Aceste teme sunt puncte de plecare utile, nu un test complet al capacității cuiva de a gestiona bani.
Întrebările pe care le folosește de fapt cercetarea
Trei întrebări, dezvoltate de Annamaria Lusardi și Olivia Mitchell, au devenit măsura standard și au fost aplicate în zeci de țări.
Capitalizarea. Cu 100$ într-un cont care plătește 2% pe an, după cinci ani ai avea mai mult de 102$, exact 102$, sau mai puțin de 102$? Răspunsul este mai mult, pentru că dobânda produce dobândă.
Inflația. Dacă contul tău plătește 1% pe an, iar inflația este de 2%, după un an ai putea cumpăra mai mult, la fel, sau mai puțin decât astăzi? Mai puțin. Soldul crește, iar puterea sa de cumpărare scade.
Diversificarea. Este cumpărarea acțiunilor unei singure companii de obicei mai sigură decât cumpărarea unui fond care deține multe acțiuni? Nu. Distribuirea participațiilor reduce riscul specific oricărei companii.
Întrebările par aproape insultător de simple, ceea ce este ideea. Proporția adulților care răspund corect la toate trei se situează sub jumătate în majoritatea eșantioanelor naționale, iar tiparul este consecvent între țări.
Cele două concepte care costă cei mai mulți bani
Dobânda compusă contează în ambele direcții, iar oamenii o înțeleg în general mai bine ca beneficiu decât ca cost. Regula lui 72 o face concretă: împarte 72 la o rată anuală pentru a obține anii necesari dublării. La 7% o sumă se dublează în aproximativ un deceniu. Aceeași aritmetică funcționează pe datorie, motiv pentru care un card de credit la 22% dublează ce datorezi în puțin peste trei ani dacă nu rambursezi nimic.
Inflația poate reduce puterea de cumpărare chiar dacă soldul crește. Dacă un cont oferă 1% în timp ce prețurile cresc cu 3%, randamentul anual real este aproximativ minus 2%, înainte de comisioane și impozite. Verificați soldul inițial și ipotezele când comparați procente.
Explorează capitalizarea compusă și inflația cu aritmetică de bază și un calculator. Aceste concepte implică mai mult decât scăderea.
Cu ce este asociată educația financiară scăzută
Cercetarea găsește asocieri consecvente, deși cauzalitatea este greu de stabilit, iar studiile sunt în mare parte observaționale.
Un nivel măsurat mai scăzut de educație financiară se asociază cu împrumuturi mai costisitoare, mai puțină planificare pentru pensie, mai puțină participare pe piața bursieră și o probabilitate mai mare de a plăti comisioane evitabile. Descoperirea privind planificarea pensiei este una dintre cele mai consecvente: oamenii care răspund corect la cele trei întrebări au o probabilitate substanțial mai mare de a se fi gândit concret la pensie, iar planificarea este unul dintre cei mai puternici predictori ai cu ce rămân oamenii.
Rezultatele sondajelor pot varia în funcție de vârstă, gen, educație, venit și țară. Mediile de grup nu stabilesc cunoștințele unei persoane, iar o diferență observată nu îi identifică singură cauza. Verificați eșantionul și măsurarea înainte de a generaliza.
Ajută educația financiară
O resursă educațională poate explica concepte, dar finalizarea unui curs sau obținerea unui scor la un chestionar nu garantează rezultate financiare mai bune. Căutați ocazii de a aplica ce învățați și analizați consecințele.
Înaintea unei decizii financiare, verificați regulile locale actuale, comisioanele, riscurile și orice recomandare profesională relevantă. Un exercițiu ipotetic vă poate ajuta să înțelegeți un calcul; nu poate alege un produs sau o strategie potrivite situației dumneavoastră.
Acesta nu este un argument împotriva cunoașterii materialului. Înțelegerea capitalizării și a inflației este cu adevărat utilă, și este ieftin de dobândit. Este un argument împotriva așteptării ca doar cunoștințele să repare comportamentul, întrucât diferența dintre a ști că datoria cu dobândă mare ar trebui achitată prima și a o achita cu adevărat este locul unde se duc banii.
Detaliile sursei: GFLEC: S&P Global FinLit Survey
Alte întrebări frecvente
Ce este Regula lui 72?
O scurtătură pentru creșterea compusă: împarte 72 la o rată procentuală anuală pentru a estima anii până când o sumă se dublează. La 6% durează aproximativ 12 ani, la 9% aproximativ 8. Funcționează pe datorie exact cum funcționează pe investiții, ceea ce este aplicația mai utilă pentru majoritatea oamenilor.
Este educația financiară același lucru cu a fi bun cu banii?
Nu. Educația înseamnă înțelegerea conceptelor; comportamentul este ce faci. Cele două corelează, iar diferența dintre ele este mare, motiv pentru care intervențiile care schimbă opțiunile implicite tind să depășească intervențiile care schimbă cunoștințele.
Continuă să citești
- Aptitudine Profesională vs IQ: Ce Prezice CeIQ prezice performanța; potrivirea intereselor prezice rămânerea.
- Semne de Inteligență Ridicată (Și Miturile)Ce susține cercetarea, și semnele populare care eșuează.
- Tabelul de percentile IQ: ce poziție indică scorul tăuTabelul complet de la 70 la 145, și cum sunt derivate percentilele.
Continuă să înveți
Încearcă o sesiune gratuită explicată și un plan de șapte zile. Nu este necesară o achiziție.
Începe exercițiile gratuite Explorează resurse opționale