Prieskum S&P Global FinLit Survey sa venuje počtovej gramotnosti, zloženému úročeniu, inflácii a diverzifikácii rizika. Tieto témy sú užitočnými východiskami, nie úplným testom schopnosti hospodáriť s peniazmi.
Otázky, ktoré výskum skutočne používa
Tri otázky, ktoré vytvorili Annamaria Lusardi a Olivia Mitchell, sa stali štandardným meradlom a boli položené v desiatkach krajín.
Zložené úročenie. Ak máte na účte 100 USD s ročnou sadzbou 2%, po piatich rokoch budete mať viac než 102 USD, presne 102 USD, alebo menej než 102 USD? Odpoveďou je viac, pretože úrok vynáša ďalší úrok.
Inflácia. Ak váš účet ročne úročí 1% a inflácia je 2%, po roku si budete môcť kúpiť viac, rovnako, alebo menej než dnes? Menej. Zostatok rastie, ale jeho kúpna sila klesá.
Diverzifikácia. Je nákup akcií jednej spoločnosti zvyčajne bezpečnejší než nákup fondu, ktorý drží akcie mnohých spoločností? Nie. Rozloženie majetku znižuje riziko špecifické pre jednu konkrétnu spoločnosť.
Otázky pôsobia takmer urážlivo jednoducho, a to je zámer. Podiel dospelých, ktorí odpovedia na všetky tri správne, je vo väčšine národných vzoriek pod polovicou, a tento vzorec sa opakuje naprieč krajinami.
Dva pojmy, ktoré stoja najviac peňazí
Zložené úročenie platí oboma smermi a ľudia mu vo všeobecnosti lepšie rozumejú ako výhode než ako nákladu. Pravidlo 72 to robí konkrétnym: 72 vydelíte ročnou sadzbou a získate počet rokov do zdvojnásobenia. Pri 7% sa suma zdvojnásobí za približne desať rokov. Rovnaká aritmetika platí aj na dlh, a preto kreditná karta s úrokom 22% zdvojnásobí váš dlh za niečo vyše troch rokov, ak nič nesplácate.
Inflácia môže znížiť kúpnu silu, aj keď zostatok rastie. Ak účet úročí 1% a ceny rastú o 3%, ročný reálny výnos je približne mínus 2% pred poplatkami a daňami. Pri porovnávaní percent overte počiatočný zostatok a predpoklady.
Preskúmajte zložené úročenie a infláciu pomocou základnej aritmetiky a kalkulačky. Tieto pojmy zahŕňajú viac než odčítanie.
S čím súvisí nízka finančná gramotnosť
Výskum nachádza konzistentné súvislosti, hoci príčinnú súvislosť je ťažké preukázať a štúdie sú väčšinou observačné.
Nižšia nameraná gramotnosť súvisí s drahším požičiavaním si, menším plánovaním na dôchodok, nižšou účasťou na akciovom trhu a väčšou pravdepodobnosťou platenia poplatkov, ktorým sa dalo vyhnúť. Zistenie o plánovaní dôchodku je jedno z najkonzistentnejších: ľudia, ktorí odpovedia na všetky tri otázky správne, oveľa pravdepodobnejšie konkrétne premýšľali o dôchodku, a plánovanie je jedným z najsilnejších predikátorov toho, s čím ľudia napokon skončia.
Výsledky prieskumov sa môžu líšiť podľa veku, pohlavia, vzdelania, príjmu a krajiny. Skupinové priemery neurčujú vedomosti jednotlivca a pozorovaný rozdiel sám osebe neurčuje príčinu. Pred zovšeobecnením overte vzorku a meranie.
Pomáha finančné vzdelávanie
Vzdelávací materiál môže vysvetliť pojmy, ale dokončenie kurzu alebo skóre v kvíze nezaručuje lepšie finančné výsledky. Hľadajte možnosti použiť naučené vedomosti a posúdiť dôsledky.
Pred finančným rozhodnutím overte aktuálne miestne pravidlá, poplatky, riziká a prípadné odborné rady. Hypotetické cvičenie môže pomôcť porozumieť výpočtu; nemôže vybrať vhodný produkt alebo stratégiu pre vašu situáciu.
Nejde o argument proti poznaniu tejto látky. Porozumieť úročeniu a inflácii je skutočne užitočné a lacno dosiahnuteľné. Je to argument proti očakávaniu, že samotné vedomosti napravia správanie, pretože práve v medzere medzi vedomím, že dlh s vysokým úrokom treba splatiť ako prvý, a jeho skutočným splatením miznú peniaze.
Podrobnosti zdroja: GFLEC: S&P Global FinLit Survey
Otázky, ktoré si ľudia tiež kladú
Čo je pravidlo 72?
Skratka pre zložený rast: 72 vydelíte ročnou percentuálnou sadzbou a získate odhad počtu rokov, za ktoré sa suma zdvojnásobí. Pri 6% to trvá asi 12 rokov, pri 9% asi 8. Funguje to na dlh úplne rovnako ako na investície, čo je pre väčšinu ľudí užitočnejšie použitie.
Je finančná gramotnosť to isté ako byť dobrý v zaobchádzaní s peniazmi?
Nie. Gramotnosť znamená rozumieť pojmom; správanie je to, čo skutočne robíte. Tieto dve veci spolu súvisia, no medzera medzi nimi je veľká, a preto zásahy, ktoré menia predvolené nastavenia, zvyčajne prekonávajú zásahy, ktoré menia iba vedomosti.
Pokračujte v čítaní
- Kariérne predpoklady vs IQ: Čo predpovedá čoIQ predpovedá výkon; súlad záujmov predpovedá zotrvanie.
- Znaky vysokej inteligencie (a mýty o nich)Čo podporuje výskum a ktoré populárne znaky neobstoja.
- Tabuľka IQ percentilov: Aké je vaše skutočné poradieKompletná tabuľka od 70 do 145 a spôsob, akým sa percentily odvodzujú.
Pokračovať v učení
Skúste bezplatné cvičenie s vysvetleniami a sedemdňový plán. Nákup nie je potrebný.
Začať cvičiť zadarmo Preskúmať dobrovoľné zdroje