ความรู้ทางการเงินคืออะไร?

การสำรวจ S&P Global FinLit ครอบคลุมทักษะการใช้ตัวเลข ดอกเบี้ยทบต้น เงินเฟ้อ และการกระจายความเสี่ยง หัวข้อเหล่านี้เป็นจุดเริ่มต้นที่มีประโยชน์ ไม่ใช่การทดสอบความสามารถในการจัดการเงินของบุคคลอย่างครบถ้วน

คำถามที่งานวิจัยใช้จริง

คำถามสามข้อที่พัฒนาโดย Annamaria Lusardi และ Olivia Mitchell กลายเป็นเครื่องมือวัดมาตรฐานและถูกนำไปใช้ในหลายสิบประเทศ

การทบต้น มีเงิน $100 ในบัญชีที่ให้ดอกเบี้ย 2% ต่อปี หลังจากห้าปีคุณจะมีมากกว่า $102 พอดี $102 หรือน้อยกว่า $102? คำตอบคือมากกว่า เพราะดอกเบี้ยสร้างดอกเบี้ยต่อไปอีก

เงินเฟ้อ ถ้าบัญชีของคุณให้ดอกเบี้ย 1% ต่อปีและเงินเฟ้ออยู่ที่ 2% หลังจากหนึ่งปีคุณจะซื้อของได้มากกว่า เท่าเดิม หรือน้อยกว่าวันนี้? น้อยกว่า ยอดเงินเพิ่มขึ้นแต่กำลังซื้อลดลง

การกระจายความเสี่ยง การซื้อหุ้นของบริษัทเดียวโดยทั่วไปปลอดภัยกว่าการซื้อกองทุนที่ถือหุ้นหลายบริษัทหรือไม่? ไม่ใช่ การกระจายการถือครองลดความเสี่ยงเฉพาะของบริษัทใดบริษัทหนึ่ง

คำถามเหล่านี้ดูง่ายจนเกือบจะดูหมิ่นสติปัญญา ซึ่งนั่นแหละคือประเด็น สัดส่วนผู้ใหญ่ที่ตอบถูกทั้งสามข้ออยู่ต่ำกว่าครึ่งในกลุ่มตัวอย่างระดับชาติส่วนใหญ่ และรูปแบบนี้สอดคล้องกันในหลายประเทศ

สองแนวคิดที่สร้างต้นทุนสูงที่สุด

ดอกเบี้ยทบต้น สำคัญในทั้งสองทิศทาง และคนทั่วไปมักเข้าใจมันในฐานะผลประโยชน์ได้ดีกว่าในฐานะต้นทุน กฎ 72 ทำให้มันเป็นรูปธรรม นำ 72 หารด้วยอัตราร้อยละต่อปีเพื่อได้จำนวนปีที่เงินจะเพิ่มเป็นสองเท่า ที่ 7% เงินก้อนหนึ่งจะเพิ่มเป็นสองเท่าในประมาณหนึ่งทศวรรษ การคำนวณแบบเดียวกันนี้ใช้ได้กับหนี้สินด้วย ซึ่งเป็นเหตุผลที่บัตรเครดิตที่ดอกเบี้ย 22% จะทำให้หนี้ของคุณเพิ่มเป็นสองเท่าในเวลาเพียงกว่าสามปีเล็กน้อยหากไม่จ่ายคืนเลย

เงินเฟ้อ อาจลดกำลังซื้อได้แม้ยอดเงินเพิ่มขึ้น หากบัญชีให้ผลตอบแทน 1% ขณะที่ราคาขึ้น 3% ผลตอบแทนจริงต่อปีจะอยู่ที่ประมาณลบ 2% ก่อนค่าธรรมเนียมและภาษี ตรวจสอบยอดเงินเริ่มต้นและสมมติฐานเมื่อเปรียบเทียบร้อยละ

สำรวจการทบต้นและเงินเฟ้อด้วยเลขคณิตพื้นฐานและเครื่องคิดเลข แนวคิดเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการคำนวณมากกว่าการลบ

ความรู้ทางการเงินต่ำสัมพันธ์กับอะไร

งานวิจัยพบความสัมพันธ์ที่สอดคล้องกัน แม้ว่าการพิสูจน์ความเป็นเหตุเป็นผลจะทำได้ยากและการศึกษาส่วนใหญ่เป็นแบบสังเกตการณ์

ความรู้ที่วัดได้ต่ำสัมพันธ์กับการกู้ยืมที่มีต้นทุนสูงกว่า การวางแผนเกษียณน้อยกว่า การเข้าร่วมตลาดหุ้นน้อยกว่า และโอกาสจ่ายค่าธรรมเนียมที่ป้องกันได้สูงกว่า ข้อค้นพบเรื่องการวางแผนเกษียณเป็นหนึ่งในข้อที่สอดคล้องที่สุด คือคนที่ตอบคำถามทั้งสามข้อถูกมีแนวโน้มมากกว่าอย่างมีนัยสำคัญที่จะได้คิดเรื่องเกษียณอย่างเป็นรูปธรรม และการวางแผนเป็นหนึ่งในตัวทำนายที่แข็งแกร่งที่สุดว่าคนเราจะลงเอยด้วยอะไร

ผลสำรวจอาจต่างกันตามอายุ เพศ การศึกษา รายได้ และประเทศ ค่าเฉลี่ยของกลุ่มไม่ได้ระบุความรู้ของบุคคลใด และช่องว่างที่พบไม่ได้บอกสาเหตุด้วยตัวมันเอง ตรวจสอบกลุ่มตัวอย่างและการวัดก่อนสรุปทั่วไป

การให้ความรู้ทางการเงินช่วยได้จริงหรือไม่

สื่อการศึกษาอาจอธิบายแนวคิดได้ แต่การเรียนจบหลักสูตรหรือได้คะแนนแบบทดสอบไม่ได้รับประกันผลลัพธ์ทางการเงินที่ดีขึ้น มองหาโอกาสนำสิ่งที่เรียนไปใช้และทบทวนผลที่ตามมา

ก่อนตัดสินใจด้านการเงิน ตรวจสอบกฎท้องถิ่นปัจจุบัน ค่าธรรมเนียม ความเสี่ยง และคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่เกี่ยวข้อง แบบฝึกสมมติอาจช่วยให้เข้าใจการคำนวณ แต่ไม่สามารถเลือกผลิตภัณฑ์หรือกลยุทธ์ที่เหมาะกับสถานการณ์ของคุณได้

นี่ไม่ใช่ข้อโต้แย้งต่อการรู้เนื้อหา การเข้าใจการทบต้นและเงินเฟ้อมีประโยชน์จริง ๆ และหาความรู้นี้ได้ในราคาถูก แต่มันเป็นข้อโต้แย้งต่อการคาดหวังให้ความรู้เพียงอย่างเดียวแก้พฤติกรรมได้ เพราะช่องว่างระหว่างการรู้ว่าควรเคลียร์หนี้ดอกเบี้ยสูงก่อนกับการเคลียร์มันจริง ๆ คือจุดที่เงินหายไป

รายละเอียดแหล่งข้อมูล: GFLEC: S&P Global FinLit Survey

คำถามที่คนอื่นก็ถามเหมือนกัน

อ่านต่อ

• ความถนัดอาชีพ vs IQ: อะไรทำนายอะไรIQ ทำนายผลการปฏิบัติงาน ความเข้ากันของความสนใจทำนายการอยู่ต่อ
• สัญญาณของความฉลาดสูง (และความเชื่อผิด ๆ)สิ่งที่งานวิจัยสนับสนุน และสัญญาณยอดนิยมที่ไม่ผ่านการพิสูจน์
• แผนภูมิเปอร์เซ็นไทล์ IQ: คะแนนของคุณจัดอันดับอย่างไรจริง ๆตารางเต็มจาก 70 ถึง 145 และเปอร์เซ็นไทล์ได้มาอย่างไร

เรียนต่อ

ลองฝึกฟรีพร้อมคำอธิบายและแผนเจ็ดวัน ไม่ต้องซื้อ

เริ่มฝึกฟรี สำรวจแหล่งเรียนรู้เสริม