Istraživanje S&P Global FinLit Survey obuhvata računsku pismenost, složenu kamatu, inflaciju i diversifikaciju rizika. Te teme su korisne polazne tačke, a ne potpun test sposobnosti upravljanja novcem.
Pitanja koja istraživanja zapravo koriste
Tri pitanja, koja su razvile Annamaria Lusardi i Olivia Mitchell, postala su standardna mera i sprovedena su u desetinama zemalja.
Složeno ukamaćivanje. Sa 100 dolara na računu koji donosi 2% godišnje, posle pet godina imali biste više od 102 dolara, tačno 102 dolara, ili manje od 102 dolara? Odgovor je više, jer kamata donosi kamatu.
Inflacija. Ako vaš račun donosi 1% godišnje, a inflacija iznosi 2%, posle godinu dana mogli biste kupiti više, isto ili manje nego danas? Manje. Stanje na računu raste, a njegova kupovna moć se smanjuje.
Diversifikacija. Da li je kupovina akcija jedne kompanije obično sigurnija od kupovine fonda koji drži mnogo akcija? Ne. Raspodela uloga smanjuje rizik specifičan za bilo koju pojedinačnu kompaniju.
Pitanja izgledaju gotovo uvredljivo jednostavno, i to je poenta. Udeo odraslih koji tačno odgovore na sva tri nalazi se ispod polovine u većini nacionalnih uzoraka, a obrazac je dosledan u različitim zemljama.
Dva koncepta koja koštaju najviše novca
Složena kamata je bitna u oba pravca, a ljudi je uglavnom bolje razumeju kao korist nego kao trošak. Pravilo 72 to čini konkretnim: podelite 72 godišnjom stopom da dobijete broj godina do udvostručenja. Pri 7% suma se udvostručuje za otprilike deceniju. Ista aritmetika funkcioniše kod duga, zbog čega kreditna kartica sa 22% udvostručuje ono što dugujete za nešto više od tri godine ako se ništa ne otplaćuje.
Inflacija može smanjiti kupovnu moć čak i kada stanje raste. Ako račun donosi 1%, a cene rastu 3%, stvarni godišnji prinos približno je minus 2% pre naknada i poreza. Pri poređenju procenata proverite početno stanje i pretpostavke.
Istražite složenu kamatu i inflaciju uz osnovnu aritmetiku i kalkulator. Ti pojmovi uključuju više od oduzimanja.
Sa čime je povezana niska finansijska pismenost
Istraživanja nalaze dosledne povezanosti, iako je uzročnost teško utvrditi, a studije su uglavnom opservacione.
Niža izmerena pismenost prati skuplje zaduživanje, manje planiranja penzije, manje učešća na berzi i veću verovatnoću plaćanja naknada koje se mogu izbeći. Nalaz o planiranju penzije je jedan od najdoslednijih: ljudi koji tačno odgovore na tri pitanja znatno su skloniji da su konkretno razmišljali o penziji, a planiranje je jedan od najsnažnijih prediktora onoga sa čime ljudi na kraju ostanu.
Rezultati istraživanja mogu varirati prema uzrastu, polu, obrazovanju, prihodu i zemlji. Proseci grupa ne utvrđuju znanje pojedinca, a uočena razlika sama po sebi ne određuje uzrok. Proverite uzorak i merenje pre uopštavanja.
Da li pomaže finansijsko obrazovanje
Obrazovni materijal može objasniti pojmove, ali završavanje kursa ili rezultat kviza ne garantuje bolje finansijske ishode. Tražite prilike za primenu naučenog i razmotrite posledice.
Pre finansijske odluke proverite aktuelna lokalna pravila, naknade, rizike i sve relevantne stručne savete. Hipotetička vežba može pomoći da razumete proračun; ne može odabrati odgovarajući proizvod ili strategiju za vaše okolnosti.
Ovo nije argument protiv poznavanja gradiva. Razumevanje složenog ukamaćivanja i inflacije je zaista korisno, i jeftino je za sticanje. Ovo je argument protiv očekivanja da samo znanje popravi ponašanje, jer se novac gubi upravo u jazu između znanja da dug sa visokom kamatom treba prvo otplatiti i stvarnog otplaćivanja tog duga.
Podaci o izvoru: GFLEC: S&P Global FinLit Survey
Pitanja koja ljudi takođe postavljaju
Šta je pravilo 72?
Prečica za složeni rast: podelite 72 godišnjom procentualnom stopom da procenite broj godina do udvostručenja sume. Pri 6% je potrebno oko 12 godina, pri 9% oko 8. Funkcioniše kod duga potpuno isto kao kod ulaganja, što je korisnija primena za većinu ljudi.
Da li je finansijska pismenost isto što i biti dobar sa novcem?
Ne. Pismenost je razumevanje koncepata; ponašanje je ono što radite. To dvoje korelira, a jaz između njih je širok, zbog čega intervencije koje menjaju podrazumevane opcije obično nadmašuju intervencije koje menjaju znanje.
Nastavite čitanje
- Karijerna sklonost naspram IQ-a: šta predviđa štaIQ predviđa učinak; poklapanje interesovanja predviđa ostanak.
- Znaci visoke inteligencije (i mitovi)Šta istraživanja podržavaju, i popularni znaci koji ne izdrže proveru.
- Tabela IQ percentila: šta vaš rezultat zapravo značiKompletna tabela od 70 do 145, i kako se izvode percentili.
Nastaviti učiti
Isprobajte besplatnu vežbu s objašnjenjima i sedmodnevni plan. Kupovina nije potrebna.
Početi besplatnu vežbu Istražite neobavezne materijale