Badanie S&P Global FinLit Survey obejmuje umiejętności liczbowe, procent składany, inflację i dywersyfikację ryzyka. To przydatne punkty wyjścia, a nie pełny test umiejętności zarządzania pieniędzmi.
Pytania faktycznie stosowane w badaniach
Trzy pytania, opracowane przez Annamarię Lusardi i Olivię Mitchell, stały się standardową miarą i były zadawane w dziesiątkach krajów.
Procent składany. Mając 100 dolarów na koncie oprocentowanym na 2% rocznie, po pięciu latach będziesz mieć więcej niż 102 dolary, dokładnie 102 dolary, czy mniej niż 102 dolary? Odpowiedź brzmi: więcej, ponieważ odsetki generują kolejne odsetki.
Inflacja. Jeśli twoje konto oprocentowane jest na 1% rocznie, a inflacja wynosi 2%, to po roku będzie można kupić więcej, tyle samo, czy mniej niż dziś? Mniej. Saldo rośnie, a jego siła nabywcza maleje.
Dywersyfikacja. Czy zakup akcji jednej spółki jest zwykle bezpieczniejszy niż zakup funduszu posiadającego wiele akcji? Nie. Rozproszenie inwestycji zmniejsza ryzyko specyficzne dla pojedynczej spółki.
Te pytania wyglądają na niemal obraźliwie proste, i o to właśnie chodzi. Odsetek dorosłych odpowiadających poprawnie na wszystkie trzy w większości próbek krajowych jest poniżej połowy, a ten wzorzec jest spójny w różnych krajach.
Dwa pojęcia, które kosztują najwięcej pieniędzy
Procent składany ma znaczenie w obu kierunkach, a ludzie na ogół rozumieją go lepiej jako korzyść niż jako koszt. Reguła 72 czyni to konkretnym: podziel 72 przez roczną stopę, by uzyskać liczbę lat do podwojenia. Przy 7% suma podwaja się w około dekadę. Ta sama arytmetyka działa na zadłużeniu, dlatego karta kredytowa oprocentowana na 22% podwaja twój dług w niewiele ponad trzy lata, jeśli nic nie jest spłacane.
Inflacja może zmniejszać siłę nabywczą, nawet gdy saldo rośnie. Jeśli konto daje 1%, a ceny rosną o 3%, roczny realny zwrot wynosi około minus 2% przed opłatami i podatkami. Przy porównywaniu procentów sprawdź saldo początkowe i założenia.
Poznawaj procent składany i inflację za pomocą podstawowych działań i kalkulatora. Te pojęcia wymagają czegoś więcej niż odejmowania.
Z czym wiąże się niska wiedza finansowa
Badania wykazują spójne powiązania, choć trudno ustalić związek przyczynowy, a badania mają w większości charakter obserwacyjny.
Niższa zmierzona wiedza finansowa idzie w parze z droższym zaciąganiem długów, mniejszym planowaniem emerytalnym, mniejszym udziałem w rynku akcji oraz większym prawdopodobieństwem płacenia opłat, których dało się uniknąć. Ustalenie dotyczące planowania emerytalnego jest jednym z najbardziej spójnych: osoby, które odpowiadają poprawnie na trzy pytania, znacznie częściej konkretnie przemyślały kwestię emerytury, a planowanie jest jednym z najsilniejszych predyktorów tego, z czym ludzie ostatecznie kończą.
Wyniki badań mogą różnić się zależnie od wieku, płci, wykształcenia, dochodu i kraju. Średnie grupowe nie ustalają wiedzy jednostki, a zaobserwowana luka sama w sobie nie wskazuje przyczyny. Sprawdź próbę i pomiar, zanim uogólnisz.
Czy edukacja finansowa pomaga
Materiał edukacyjny może wyjaśniać pojęcia, ale ukończenie kursu lub wynik quizu nie gwarantuje lepszych rezultatów finansowych. Szukaj okazji do zastosowania wiedzy i analizuj konsekwencje.
Przed decyzją finansową sprawdź aktualne lokalne przepisy, opłaty, ryzyko i odpowiednie porady specjalistów. Hipotetyczne ćwiczenie może pomóc zrozumieć obliczenie; nie wybierze właściwego produktu ani strategii do Twojej sytuacji.
To nie jest argument przeciwko znajomości tego materiału. Rozumienie procentu składanego i inflacji jest naprawdę użyteczne i tanie w zdobyciu. To argument przeciwko oczekiwaniu, że sama wiedza naprawi zachowanie, ponieważ luka między wiedzą, że dług wysokooprocentowany trzeba spłacić najpierw, a faktycznym jego spłaceniem, jest tym miejscem, gdzie znikają pieniądze.
Informacje źródłowe: GFLEC: S&P Global FinLit Survey
Pytania, które zadają też inni
Czym jest reguła 72?
Skrót do szacowania wzrostu składanego: podziel 72 przez roczną stopę procentową, by oszacować liczbę lat do podwojenia sumy. Przy 6% zajmuje to około 12 lat, przy 9% około 8. Działa na zadłużeniu dokładnie tak samo jak na inwestycjach, co dla większości ludzi jest bardziej użytecznym zastosowaniem.
Czy wiedza finansowa to to samo, co bycie dobrym z pieniędzmi?
Nie. Wiedza finansowa to rozumienie pojęć; zachowanie to to, co faktycznie robisz. Te dwie rzeczy korelują, a luka między nimi jest szeroka, dlatego interwencje zmieniające ustawienia domyślne zwykle działają lepiej niż interwencje zmieniające wiedzę.
Czytaj dalej
- Uzdolnienia Zawodowe a IQ: Co Przewiduje CoIQ przewiduje wydajność; dopasowanie zainteresowań przewiduje to, czy ktoś zostanie.
- Oznaki Wysokiej Inteligencji (I Mity Na Ich Temat)Co potwierdzają badania i które popularne oznaki zawodzą.
- Tabela Percentyli IQ: Co Naprawdę Oznacza Twój WynikPełna tabela od 70 do 145 oraz sposób wyliczania percentyli.
Kontynuuj naukę
Wypróbuj darmowe ćwiczenie z wyjaśnieniami i siedmiodniowy plan. Zakup nie jest wymagany.
Zacznij darmowe ćwiczenia Poznaj dodatkowe materiały