S&P Global FinLit Survey omfatter regnefærdigheder, renters rente, inflation og risikospredning. Disse emner er nyttige udgangspunkter, ikke en fuldstændig test af en persons evne til at håndtere penge.
Spørgsmålene forskningen faktisk bruger
Tre spørgsmål, udviklet af Annamaria Lusardi og Olivia Mitchell, blev standardmålet og er blevet kørt i snesevis af lande.
Renters rente. Med 100 dollar på en konto, der giver 2% om året, ville du efter fem år have mere end 102 dollar, præcis 102 dollar, eller mindre end 102 dollar? Svaret er mere, fordi renten giver rente på renten.
Inflation. Hvis din konto giver 1% om året, og inflationen ligger på 2%, kunne du efter et år købe mere, det samme, eller mindre end i dag? Mindre. Saldoen vokser, og købekraften krymper.
Diversificering. Er det som regel sikrere at købe én virksomheds aktie end at købe en fond, der indeholder mange aktier? Nej. At sprede beholdninger reducerer risikoen specifik for én bestemt virksomhed.
Spørgsmålene ser næsten fornærmende simple ud, hvilket er pointen. Andelen af voksne, der svarer rigtigt på alle tre, ligger under halvdelen i de fleste nationale stikprøver, og mønstret er konsekvent på tværs af lande.
De to begreber der koster mest penge
Renters rente betyder noget i begge retninger, og folk forstår det generelt bedre som en fordel end som en omkostning. 72-reglen gør det konkret: divider 72 med en årlig rente for at få antal år til fordobling. Ved 7% fordobles et beløb på omkring et årti. Den samme aritmetik gælder for gæld, hvilket er hvorfor et kreditkort på 22% fordobler det, du skylder, på lidt over tre år, hvis intet betales tilbage.
Inflation kan mindske købekraften, selv når saldoen vokser. Hvis en konto giver 1%, mens priserne stiger 3%, er det årlige reale afkast cirka minus 2% før gebyrer og skat. Kontrollér startsaldoen og antagelserne, når du sammenligner procenter.
Udforsk renters rente og inflation med grundlæggende regning og en lommeregner. Disse begreber omfatter mere end subtraktion.
Hvad lav finansiel forståelse er forbundet med
Forskningen finder konsekvente sammenhænge, selvom kausalitet er svær at fastslå, og studierne mest er observationelle.
Lavere målt forståelse følges af dyrere lån, mindre pensionsplanlægning, mindre deltagelse på aktiemarkedet, og en større sandsynlighed for at betale undgåelige gebyrer. Fundet om pensionsplanlægning er et af de mest konsekvente: mennesker, der svarer rigtigt på de tre spørgsmål, er væsentligt mere tilbøjelige til at have tænkt konkret over pension, og planlægning er en af de stærkeste prædiktorer for, hvad mennesker ender med.
Undersøgelsesresultater kan variere med alder, køn, uddannelse, indkomst og land. Gruppegennemsnit fastslår ikke et individs viden, og en observeret forskel viser ikke i sig selv årsagen. Kontrollér stikprøven og målingen, før du generaliserer.
Hjælper finansiel uddannelse
En læringsressource kan forklare begreber, men et afsluttet kursus eller en quizscore garanterer ikke bedre økonomiske udfald. Find muligheder for at anvende det lærte og vurdere konsekvenserne.
Kontrollér aktuelle lokale regler, gebyrer, risici og eventuelle relevante faglige råd før en økonomisk beslutning. En hypotetisk øvelse kan hjælpe med at forstå en beregning; den kan ikke vælge et passende produkt eller en strategi til dine forhold.
Dette er ikke et argument imod at kende materialet. At forstå renters rente og inflation er genuint nyttigt, og det er billigt at tilegne sig. Det er et argument imod at forvente, at viden alene retter adfærd, da kløften mellem at vide, at højrentegæld bør betales af først, og faktisk at gøre det, er der, hvor pengene forsvinder.
Kildeoplysninger: GFLEC: S&P Global FinLit Survey
Spørgsmål folk også stiller
Hvad er 72-reglen?
En genvej til sammensat vækst: divider 72 med en årlig procentsats for at estimere antallet af år, indtil et beløb fordobles. Ved 6% tager det omkring 12 år, ved 9% omkring 8. Den virker på gæld præcis som den virker på investeringer, hvilket er den mere nyttige anvendelse for de fleste mennesker.
Er finansiel forståelse det samme som at være god med penge?
Nej. Forståelse er at forstå begreberne; adfærd er, hvad man gør. De to korrelerer, og kløften mellem dem er stor, hvilket er hvorfor interventioner, der ændrer standardvalg, har tendens til at overgå interventioner, der ændrer viden.
Bliv ved med at læse
- Karriereevne kontra IQ: hvad forudsiger hvadIQ forudsiger præstation; interessepasform forudsiger, om man bliver.
- Tegn på høj intelligens (og myterne)Hvad forskningen understøtter, og de populære tegn der fejler.
- IQ-percentiltabel: hvad din score faktisk rangererDen fulde tabel fra 70 til 145, og hvordan percentiler udledes.
Fortsæt med at lære
Prøv en gratis øvelse med forklaringer og en syvdagesplan. Intet køb kræves.
Begynd at øve gratis Udforsk frivillige ressourcer