Istraživanje S&P Global FinLit Survey obuhvaća računsku pismenost, složenu kamatu, inflaciju i diverzifikaciju rizika. Te su teme korisne polazne točke, a ne potpuni test sposobnosti upravljanja novcem.
Pitanja koja istraživanja zapravo koriste
Tri pitanja, koja su razvile Annamaria Lusardi i Olivia Mitchell, postala su standardna mjera i postavljena su u desecima zemalja.
Ukamaćivanje. Ako imate 100 USD na računu koji plaća 2% godišnje, nakon pet godina imali biste više od 102 USD, točno 102 USD, ili manje od 102 USD? Odgovor je više, jer kamata donosi kamatu.
Inflacija. Ako vaš račun plaća 1% godišnje, a inflacija iznosi 2%, nakon godinu dana mogli biste kupiti više, isto, ili manje nego danas? Manje. Stanje raste, a njegova kupovna moć se smanjuje.
Diverzifikacija. Je li kupnja dionica jedne tvrtke obično sigurnija od kupnje fonda koji drži mnoge dionice? Ne. Raspoređivanje ulaganja smanjuje rizik specifičan za pojedinu tvrtku.
Pitanja izgledaju gotovo uvredljivo jednostavno, i to je poanta. Udio odraslih koji točno odgovore na sva tri nalazi se ispod polovice u većini nacionalnih uzoraka, a obrazac je dosljedan u svim zemljama.
Dva pojma koja koštaju najviše novca
Složena kamata vrijedi u oba smjera, a ljudi je općenito bolje razumiju kao korist nego kao trošak. Pravilo 72 to čini konkretnim: podijelite 72 s godišnjom stopom da biste dobili broj godina do udvostručenja. Uz 7% iznos se udvostruči za otprilike deset godina. Ista se aritmetika primjenjuje na dug, zbog čega kreditna kartica s kamatom od 22% udvostruči vaš dug za nešto više od tri godine ako se ništa ne otplaćuje.
Inflacija može smanjiti kupovnu moć čak i kada stanje raste. Ako račun plaća 1%, a cijene rastu 3%, stvarni godišnji prinos približno je minus 2% prije naknada i poreza. Pri usporedbi postotaka provjerite početno stanje i pretpostavke.
Istražite složenu kamatu i inflaciju uz osnovnu aritmetiku i kalkulator. Ti pojmovi uključuju više od oduzimanja.
S čime je povezana niska financijska pismenost
Istraživanja pronalaze dosljedne povezanosti, iako je uzročnost teško utvrditi, a studije su uglavnom promatračke.
Niža izmjerena pismenost prati skuplje zaduživanje, manje planiranje mirovine, manje sudjelovanje na burzi i veću vjerojatnost plaćanja naknada koje su se mogle izbjeći. Nalaz o planiranju mirovine jedan je od najdosljednijih: ljudi koji točno odgovore na sva tri pitanja znatno su vjerojatnije konkretno razmišljali o mirovini, a planiranje je jedan od najsnažnijih prediktora onoga s čime ljudi na kraju ostanu.
Rezultati istraživanja mogu varirati prema dobi, spolu, obrazovanju, prihodu i zemlji. Prosjeci skupina ne utvrđuju znanje pojedinca, a uočena razlika sama po sebi ne određuje uzrok. Provjerite uzorak i mjerenje prije uopćavanja.
Pomaže li financijsko obrazovanje
Obrazovni materijal može objasniti pojmove, ali završavanje tečaja ili rezultat kviza ne jamči bolje financijske ishode. Tražite prilike za primjenu naučenoga i razmotrite posljedice.
Prije financijske odluke provjerite aktualna lokalna pravila, naknade, rizike i sve relevantne stručne savjete. Hipotetska vježba može pomoći razumjeti izračun; ne može odabrati prikladan proizvod ili strategiju za vaše okolnosti.
Ovo nije argument protiv poznavanja gradiva. Razumijevanje ukamaćivanja i inflacije istinski je korisno, i jeftino je stjecanje tog znanja. Ovo je argument protiv očekivanja da samo znanje popravi ponašanje, jer se novac gubi upravo u jazu između znanja da dug s visokom kamatom treba otplatiti prvi i stvarnog otplaćivanja tog duga.
Podaci o izvoru: GFLEC: S&P Global FinLit Survey
Pitanja koja ljudi također postavljaju
Što je pravilo 72?
Prečac za složeni rast: podijelite 72 s godišnjom postotnom stopom da biste procijenili broj godina do udvostručenja iznosa. Uz 6% to traje otprilike 12 godina, uz 9% otprilike 8. Vrijedi za dug jednako kao i za ulaganja, što je za većinu ljudi korisnija primjena.
Je li financijska pismenost isto što i biti dobar s novcem?
Ne. Pismenost je razumijevanje pojmova; ponašanje je ono što radite. Dvoje koreliraju, a jaz među njima je velik, zbog čega intervencije koje mijenjaju zadane postavke obično nadmašuju intervencije koje mijenjaju znanje.
Nastavite čitati
- Profesionalna sklonost vs IQ: što predviđa štoIQ predviđa uspješnost; podudarnost interesa predviđa zadržavanje.
- Znakovi visoke inteligencije (i mitovi o njima)Što podupire istraživanje i koji popularni znakovi ne prolaze provjeru.
- Tablica IQ percentila: koji je vaš stvarni poredakCijela tablica od 70 do 145 i način na koji se izvode percentili.
Nastaviti učiti
Isprobajte besplatnu vježbu s objašnjenjima i sedmodnevni plan. Kupnja nije potrebna.
Početi besplatnu vježbu Istražite neobvezne materijale