Survei S&P Global FinLit mencakup kemampuan numerik, bunga majemuk, inflasi, dan diversifikasi risiko. Topik-topik ini merupakan titik awal yang berguna, bukan tes menyeluruh atas kemampuan seseorang mengelola uang.
Pertanyaan yang sebenarnya digunakan penelitian
Tiga pertanyaan, dikembangkan oleh Annamaria Lusardi dan Olivia Mitchell, menjadi ukuran standar dan telah dijalankan di puluhan negara.
Bunga majemuk. Dengan $100 di rekening yang membayar 2% per tahun, setelah lima tahun Anda akan memiliki lebih dari $102, tepat $102, atau kurang dari $102? Jawabannya adalah lebih, karena bunga menghasilkan bunga.
Inflasi. Jika rekening Anda membayar 1% per tahun dan inflasi berjalan pada 2%, setelah satu tahun Anda bisa membeli lebih banyak, sama, atau lebih sedikit dibanding hari ini? Lebih sedikit. Saldonya tumbuh dan daya belinya menyusut.
Diversifikasi. Apakah membeli saham satu perusahaan biasanya lebih aman daripada membeli reksa dana yang memegang banyak saham? Tidak. Menyebarkan kepemilikan mengurangi risiko yang khas pada satu perusahaan.
Pertanyaan-pertanyaan ini terlihat hampir terlalu sederhana, dan itulah maksudnya. Proporsi orang dewasa yang menjawab ketiganya dengan benar berada di bawah separuh di sebagian besar sampel nasional, dan polanya konsisten di berbagai negara.
Dua konsep yang paling mahal biayanya
Bunga majemuk berlaku pada dua arah dan orang umumnya memahaminya lebih baik sebagai manfaat daripada sebagai biaya. Aturan 72 membuatnya konkret: bagi 72 dengan suku bunga tahunan untuk mendapatkan jumlah tahun sampai berlipat dua. Pada 7% suatu jumlah berlipat dua dalam sekitar satu dekade. Aritmetika yang sama berlaku pada utang, itulah sebabnya kartu kredit dengan bunga 22% melipatgandakan utang Anda dalam sedikit lebih dari tiga tahun jika tidak ada yang dibayarkan.
Inflasi dapat mengurangi daya beli meskipun saldo bertambah. Jika rekening memberikan 1% sementara harga naik 3%, imbal hasil tahunan riil kira-kira minus 2%, sebelum biaya dan pajak. Periksa saldo awal dan asumsi saat membandingkan persentase.
Pelajari bunga majemuk dan inflasi dengan aritmetika dasar dan kalkulator. Konsep-konsep ini melibatkan lebih dari sekadar pengurangan.
Apa yang dikaitkan dengan literasi keuangan yang rendah
Penelitian menemukan asosiasi yang konsisten, meski kausalitasnya sulit dipastikan dan studinya sebagian besar bersifat observasional.
Literasi terukur yang lebih rendah berjalan seiring dengan pinjaman berbiaya lebih tinggi, perencanaan pensiun yang lebih sedikit, partisipasi pasar saham yang lebih rendah, dan kemungkinan lebih besar membayar biaya yang sebenarnya dapat dihindari. Temuan tentang perencanaan pensiun adalah salah satu yang paling konsisten: orang yang menjawab ketiga pertanyaan dengan benar jauh lebih mungkin telah memikirkan pensiun secara konkret, dan perencanaan adalah salah satu prediktor terkuat dari apa yang akhirnya dimiliki orang.
Hasil survei dapat bervariasi menurut usia, gender, pendidikan, pendapatan, dan negara. Rata-rata kelompok tidak menetapkan pengetahuan individu, dan kesenjangan yang diamati tidak dengan sendirinya mengidentifikasi penyebabnya. Periksa sampel dan pengukurannya sebelum menggeneralisasi.
Apakah edukasi keuangan membantu
Sumber belajar dapat menjelaskan konsep, tetapi menyelesaikan kursus atau memperoleh skor kuis tidak menjamin hasil keuangan yang lebih baik. Cari kesempatan untuk menerapkan yang Anda pelajari dan tinjau konsekuensinya.
Sebelum mengambil keputusan keuangan, periksa aturan lokal terkini, biaya, risiko, dan saran profesional yang relevan. Latihan hipotetis dapat membantu memahami perhitungan; latihan tersebut tidak dapat memilih produk atau strategi yang sesuai dengan keadaan Anda.
Ini bukan argumen menentang pentingnya memahami materinya. Memahami bunga majemuk dan inflasi sungguh berguna, dan murah untuk diperoleh. Ini adalah argumen menentang berharap pengetahuan saja bisa memperbaiki perilaku, karena kesenjangan antara mengetahui bahwa utang berbunga tinggi harus dilunasi lebih dulu dan benar-benar melunasinya adalah tempat uang itu menghilang.
Rincian sumber: GFLEC: S&P Global FinLit Survey
Pertanyaan lain yang sering diajukan
Apa itu Aturan 72?
Jalan pintas untuk pertumbuhan majemuk: bagi 72 dengan persentase suku bunga tahunan untuk memperkirakan tahun sampai suatu jumlah berlipat dua. Pada 6% dibutuhkan sekitar 12 tahun, pada 9% sekitar 8 tahun. Ini berlaku pada utang sama seperti pada investasi, yang merupakan penerapan lebih berguna bagi kebanyakan orang.
Apakah literasi keuangan sama dengan pandai mengelola uang?
Tidak. Literasi adalah memahami konsepnya; perilaku adalah apa yang Anda lakukan. Keduanya berkorelasi dan kesenjangan di antara keduanya lebar, itulah sebabnya intervensi yang mengubah pengaturan bawaan cenderung mengungguli intervensi yang mengubah pengetahuan.
Lanjutkan membaca
- Bakat Karier vs IQ: Apa yang Memprediksi ApaIQ memprediksi kinerja; kesesuaian minat memprediksi kebertahanan.
- Tanda-Tanda Kecerdasan Tinggi (Dan Mitos-Mitosnya)Apa yang didukung penelitian, dan tanda-tanda populer yang tidak terbukti.
- Tabel Persentil IQ: Peringkat Sebenarnya Skor AndaTabel lengkap dari 70 hingga 145, dan cara persentil diturunkan.
Lanjutkan belajar
Coba sesi latihan gratis dengan penjelasan dan rencana tujuh hari. Tidak perlu membeli.
Mulai latihan gratis Jelajahi sumber belajar opsional