Khảo sát S&P Global FinLit bao gồm kỹ năng số học, lãi kép, lạm phát và đa dạng hóa rủi ro. Đây là những chủ đề khởi đầu hữu ích, không phải phép kiểm tra đầy đủ khả năng quản lý tiền của một người.
Những câu hỏi nghiên cứu thực sự sử dụng
Ba câu hỏi, được phát triển bởi Annamaria Lusardi và Olivia Mitchell, đã trở thành phép đo tiêu chuẩn và đã được thực hiện ở hàng chục quốc gia.
Lãi kép. Với $100 trong một tài khoản trả lãi 2% một năm, sau năm năm bạn sẽ có nhiều hơn $102, đúng $102, hay ít hơn $102? Câu trả lời là nhiều hơn, vì tiền lãi sinh ra tiền lãi.
Lạm phát. Nếu tài khoản của bạn trả lãi 1% một năm và lạm phát ở mức 2%, sau một năm bạn có thể mua được nhiều hơn, bằng, hay ít hơn so với hôm nay? Ít hơn. Số dư tăng lên nhưng sức mua của nó giảm xuống.
Đa dạng hóa. Việc mua cổ phiếu của một công ty duy nhất có thường an toàn hơn việc mua một quỹ nắm giữ nhiều cổ phiếu không? Không. Việc trải rộng danh mục đầu tư làm giảm rủi ro đặc thù của bất kỳ công ty đơn lẻ nào.
Các câu hỏi trông đơn giản đến mức gần như xúc phạm người được hỏi, và đó chính là điểm mấu chốt. Tỷ lệ người trưởng thành trả lời đúng cả ba câu nằm dưới mức một nửa trong hầu hết các mẫu quốc gia, và khuôn mẫu này nhất quán giữa các quốc gia.
Hai khái niệm gây tốn kém tiền bạc nhiều nhất
Lãi suất kép quan trọng theo cả hai hướng, và mọi người thường hiểu nó rõ hơn khi nó là một lợi ích so với khi nó là một chi phí. Quy Tắc 72 làm cho điều này trở nên cụ thể: lấy 72 chia cho lãi suất hằng năm để có số năm để tăng gấp đôi. Ở mức 7%, một khoản tiền tăng gấp đôi trong khoảng một thập kỷ. Cùng phép tính đó áp dụng cho nợ, đây là lý do vì sao một thẻ tín dụng với lãi suất 22% khiến số tiền bạn nợ tăng gấp đôi trong hơn ba năm một chút nếu không trả gì cả.
Lạm phát có thể làm giảm sức mua ngay cả khi số dư tăng. Nếu tài khoản sinh lời 1% trong khi giá tăng 3%, lợi suất thực hằng năm xấp xỉ âm 2%, trước phí và thuế. Hãy kiểm tra số dư ban đầu cùng các giả định khi so sánh tỷ lệ phần trăm.
Tìm hiểu lãi kép và lạm phát bằng số học cơ bản và máy tính. Những khái niệm này cần nhiều hơn phép trừ.
Hiểu biết tài chính thấp liên quan đến điều gì
Nghiên cứu tìm thấy các mối liên hệ nhất quán, dù mối quan hệ nhân quả khó xác lập và các nghiên cứu chủ yếu mang tính quan sát.
Mức hiểu biết được đo thấp hơn đi kèm với việc vay nợ chi phí cao hơn, ít lập kế hoạch nghỉ hưu hơn, ít tham gia thị trường chứng khoán hơn, và khả năng cao hơn phải trả các khoản phí có thể tránh được. Phát hiện về lập kế hoạch nghỉ hưu là một trong những phát hiện nhất quán nhất: những người trả lời đúng cả ba câu hỏi có khả năng cao hơn đáng kể đã suy nghĩ cụ thể về việc nghỉ hưu, và việc lập kế hoạch là một trong những yếu tố dự đoán mạnh nhất về những gì người ta cuối cùng có được.
Kết quả khảo sát có thể thay đổi theo tuổi, giới, giáo dục, thu nhập và quốc gia. Trung bình nhóm không xác lập kiến thức của cá nhân, và chênh lệch quan sát được không tự nó chỉ ra nguyên nhân. Hãy kiểm tra mẫu và cách đo trước khi khái quát hóa.
Giáo dục tài chính có giúp ích không
Tài liệu giáo dục có thể giải thích khái niệm, nhưng hoàn thành khóa học hoặc đạt điểm trắc nghiệm không bảo đảm kết quả tài chính tốt hơn. Hãy tìm cơ hội áp dụng điều học được và xem lại hệ quả.
Trước quyết định tài chính, hãy kiểm tra quy định địa phương hiện hành, phí, rủi ro và lời khuyên chuyên môn liên quan. Bài tập giả định có thể giúp hiểu phép tính; nó không thể chọn sản phẩm hay chiến lược phù hợp hoàn cảnh của bạn.
Đây không phải là một lập luận chống lại việc nắm vững kiến thức. Việc hiểu lãi kép và lạm phát thực sự hữu ích, và việc tiếp thu nó không tốn kém. Đây là một lập luận chống lại việc kỳ vọng chỉ riêng kiến thức có thể sửa chữa hành vi, vì khoảng cách giữa việc biết rằng nợ lãi suất cao nên được trả hết trước và việc thực sự trả hết nó chính là nơi tiền bạc thực sự mất đi.
Chi tiết nguồn: GFLEC: S&P Global FinLit Survey
Những câu hỏi khác mọi người cũng hỏi
Quy Tắc 72 là gì?
Một cách tính nhanh cho tăng trưởng kép: lấy 72 chia cho lãi suất phần trăm hằng năm để ước tính số năm cho đến khi một khoản tiền tăng gấp đôi. Ở mức 6%, mất khoảng 12 năm, ở mức 9%, khoảng 8 năm. Nó hoạt động với nợ đúng như cách nó hoạt động với đầu tư, đây là ứng dụng hữu ích hơn đối với hầu hết mọi người.
Hiểu biết tài chính có giống với việc giỏi quản lý tiền bạc không?
Không. Hiểu biết là việc nắm được các khái niệm; hành vi là những gì bạn thực sự làm. Hai điều này có tương quan với nhau và khoảng cách giữa chúng khá rộng, đây là lý do vì sao các biện pháp can thiệp thay đổi lựa chọn mặc định thường hiệu quả hơn các biện pháp can thiệp thay đổi kiến thức.
Đọc tiếp
- Năng Khiếu Nghề Nghiệp và IQ: Cái Gì Dự Đoán Cái GìIQ dự đoán hiệu suất; sự phù hợp sở thích dự đoán khả năng gắn bó.
- Các Dấu Hiệu Của Trí Thông Minh Cao (Và Những Lầm Tưởng)Điều nghiên cứu ủng hộ, và những dấu hiệu phổ biến không đứng vững.
- Bảng Bách Phân Vị IQ: Điểm Số Của Bạn Thực Sự Xếp Hạng Ở ĐâuBảng đầy đủ từ 70 đến 145, và cách các bách phân vị được tính ra.
Tiếp tục học
Thử bài luyện miễn phí có giải thích và kế hoạch bảy ngày. Không cần mua hàng.
Bắt đầu luyện miễn phí Khám phá tài liệu tùy chọn