S&P Global FinLit Araştırması; sayısal becerileri, bileşik faizi, enflasyonu ve risk çeşitlendirmesini kapsar. Bu konular yararlı başlangıç noktalarıdır; bir kişinin para yönetme yeteneğinin eksiksiz testi değildir.
Araştırmanın gerçekte kullandığı sorular
Annamaria Lusardi ve Olivia Mitchell'in geliştirdiği üç soru standart ölçü oldu ve onlarca ülkede uygulandı.
Bileşikleşme. Yılda %2 ödeyen bir hesapta $100 ile, beş yıl sonra $102'den fazla, tam $102 veya $102'den az mı olurdu? Cevap fazladır, çünkü faiz faiz kazanır.
Enflasyon. Hesabınız yılda %1 ödüyor ve enflasyon %2 gidiyorsa, bir yıl sonra bugünden daha fazla, aynı veya daha az mı alabilirsiniz? Daha az. Bakiye büyür ve satın alma gücü küçülür.
Çeşitlendirme. Tek bir şirketin hissesini almak genellikle birçok hisse tutan bir fon almaktan daha güvenli midir? Hayır. Yatırımları yaymak herhangi bir şirkete özgü riski azaltır.
Sorular neredeyse aşağılayıcı derecede basit görünür, ki mesele budur. Üçünü de doğru yanıtlayan yetişkinlerin payı çoğu ulusal örneklemde yarıdan azdır ve örüntü ülkeler arasında tutarlıdır.
En çok paraya mal olan iki kavram
Bileşik faiz her iki yönde önemlidir ve insanlar onu genellikle maliyet olarak değil fayda olarak daha iyi anlar. 72 Kuralı somutlaştırır: ikiye katlanma yıllarını almak için 72'yi yıllık orana bölün. %7'de bir toplam yaklaşık on yılda ikiye katlanır. Aynı aritmetik borçta yürür; bu yüzden %22'lik bir kredi kartı, hiçbir şey ödenmezse biraz üzerinde üç yılda borcunuzu ikiye katlar.
Enflasyon, bakiye artsa bile satın alma gücünü azaltabilir. Hesap %1 getiri sağlarken fiyatlar %3 artıyorsa, ücret ve vergilerden önce gerçek yıllık getiri yaklaşık eksi %2’dir. Yüzdeleri karşılaştırırken başlangıç bakiyesini ve varsayımları kontrol edin.
Bileşikleşmeyi ve enflasyonu temel aritmetik ve bir hesap makinesiyle inceleyin. Bu kavramlar çıkarmadan fazlasını içerir.
Düşük finansal okuryazarlık neyle ilişkilidir
Araştırma tutarlı ilişkiler bulur, oysa nedensellik kurmak zordur ve çalışmalar çoğunlukla gözlemseldir.
Daha düşük ölçülen okuryazarlık daha yüksek maliyetli borçlanma, daha az emeklilik planlaması, daha az borsa katılımı ve kaçınılabilir ücret ödeme olasılığının daha yüksek olmasıyla izlenir. Emeklilik planlaması bulgusu en tutarlı olanlardandır: üç soruyu doğru yanıtlayan insanlar emeklilik hakkında somut düşünmüş olma olasılığı epey daha yüksektir ve planlama, insanların elinde neyle kalacağının en güçlü yordayıcılarından biridir.
Araştırma sonuçları yaşa, cinsiyete, eğitime, gelire ve ülkeye göre değişebilir. Grup ortalamaları herhangi bir bireyin bilgisini belirlemez; gözlenen fark tek başına nedenini göstermez. Genelleme yapmadan önce örneklemi ve ölçümü kontrol edin.
Finansal eğitim yardımcı olur mu
Bir eğitim kaynağı kavramları açıklayabilir; ancak bir kursu tamamlamak veya sınav puanı almak daha iyi finansal sonuçları garanti etmez. Öğrendiklerinizi uygulama fırsatları arayın ve sonuçlarını değerlendirin.
Finansal bir karardan önce güncel yerel kuralları, ücretleri, riskleri ve ilgili uzman tavsiyelerini inceleyin. Varsayımsal alıştırma bir hesabı anlamanıza yardımcı olabilir; koşullarınıza uygun ürün veya stratejiyi seçemez.
Bu, maddeyi bilmeye karşı bir argüman değildir. Bileşikleşme ve enflasyonu anlamak gerçekten yararlıdır ve edinmesi ucuzdur. Tek başına bilgiden davranışı düzeltmesini beklemek karşı argümandır, çünkü yüksek faizli borcun önce kapatılması gerektiğini bilmek ile gerçekten kapatmak arasındaki boşluk paranın gittiği yerdir.
Kaynak ayrıntıları: GFLEC: S&P Global FinLit Survey
İnsanların ayrıca sorduğu sorular
72 Kuralı nedir?
Bileşik büyüme için bir kestirme: bir toplamın ikiye katlanacağı yılları tahmin etmek için 72'yi yıllık yüzde oranına bölün. %6'da yaklaşık 12 yıl, %9'da yaklaşık 8 alır. Borçta yatırımlarda işlediği gibi işler, ki çoğu insan için daha yararlı uygulamadır.
Finansal okuryazarlık parayı iyi idare etmekle aynı şey midir?
Hayır. Okuryazarlık kavramları anlamaktır; davranış yaptığınız şeydir. İkisi korelasyon gösterir ve aralarındaki boşluk geniştir; varsayılanları değiştiren müdahalelerin bilgiyi değiştirenlerden daha iyi performans gösterme eğiliminde olmasının nedeni budur.
Okumaya devam
- Kariyer Yatkınlığı ve IQ: Ne Neyi ÖngörürIQ performansı öngörür; ilgi uyumu kalmayı öngörür.
- Yüksek Zekanın Belirtileri (ve Mitler)Araştırmanın desteklediği ve tutmayan popüler belirtiler.
- IQ Yüzdelik Tablosu: Puanınız Gerçekte Neyi Sıralar70'ten 145'e tam tablo ve yüzdeliklerin nasıl türetildiği.
Öğrenmeye devam edin
Ücretsiz açıklamalı alıştırmayı ve yedi günlük planı deneyin. Satın alma gerekmez.
Ücretsiz alıştırmaya başla İsteğe bağlı kaynakları keşfedin