De S&P Global FinLit Survey behandelt rekenvaardigheid, samengestelde rente, inflatie en risicospreiding. Deze onderwerpen zijn nuttige uitgangspunten, geen volledige test van iemands vermogen om geld te beheren.
De vragen die het onderzoek daadwerkelijk gebruikt
Drie vragen, ontwikkeld door Annamaria Lusardi en Olivia Mitchell, werden de standaardmaat en zijn afgenomen in tientallen landen.
Samengestelde rente. Met $100 op een rekening die 2% per jaar betaalt, zou u na vijf jaar meer dan $102, precies $102, of minder dan $102 hebben? Het antwoord is meer, omdat rente rente oplevert.
Inflatie. Als uw rekening 1% per jaar betaalt en de inflatie 2% bedraagt, kunt u na een jaar meer, hetzelfde, of minder kopen dan vandaag? Minder. Het saldo groeit en de koopkracht ervan krimpt.
Spreiding. Is het kopen van het aandeel van één bedrijf doorgaans veiliger dan het kopen van een fonds met veel aandelen? Nee. Spreiding vermindert het risico dat specifiek is voor één bedrijf.
De vragen ogen bijna beledigend eenvoudig, en dat is precies het punt. Het aandeel volwassenen dat alle drie correct beantwoordt, zit in de meeste nationale steekproeven onder de helft, en het patroon is consistent tussen landen.
De twee begrippen die het meeste geld kosten
Samengestelde rente speelt in beide richtingen een rol, en mensen begrijpen haar over het algemeen beter als voordeel dan als kosten. De regel van 72 maakt het concreet: deel 72 door een jaarlijks tarief om het aantal jaren tot verdubbeling te krijgen. Bij 7% verdubbelt een bedrag in ongeveer een decennium. Dezelfde rekensom geldt voor schulden, waardoor een creditcard met 22% uw schuld in iets meer dan drie jaar verdubbelt als er niets wordt afgelost.
Inflatie kan koopkracht verminderen, zelfs als het saldo groeit. Als een rekening 1% betaalt terwijl prijzen 3% stijgen, is het jaarlijkse reële rendement ongeveer min 2%, vóór kosten en belastingen. Controleer het beginsaldo en de aannames wanneer u percentages vergelijkt.
Verken samengestelde rente en inflatie met basisrekenwerk en een rekenmachine. Deze begrippen omvatten meer dan aftrekken.
Waarmee lage financiële geletterdheid samenhangt
Het onderzoek vindt consistente verbanden, al is causaliteit moeilijk vast te stellen en zijn de studies grotendeels observationeel.
Lagere gemeten geletterdheid gaat samen met duurder lenen, minder pensioenplanning, minder deelname aan de aandelenmarkt, en een grotere kans op het betalen van vermijdbare kosten. De bevinding over pensioenplanning is een van de meest consistente: mensen die de drie vragen correct beantwoorden, hebben aanzienlijk vaker concreet over pensioen nagedacht, en planning is een van de sterkste voorspellers van waar mensen uiteindelijk mee eindigen.
Enquêteresultaten kunnen verschillen naar leeftijd, gender, opleiding, inkomen en land. Groepsgemiddelden stellen de kennis van een individu niet vast en een waargenomen verschil toont op zichzelf de oorzaak niet aan. Controleer de steekproef en meting voordat u generaliseert.
Helpt financiële educatie
Een leermiddel kan begrippen uitleggen, maar een cursus afronden of een quizscore behalen garandeert geen betere financiële uitkomsten. Zoek mogelijkheden om toe te passen wat u leert en bekijk de gevolgen.
Controleer vóór een financiële beslissing actuele lokale regels, kosten, risico’s en eventueel relevant professioneel advies. Een hypothetische oefening kan helpen een berekening te begrijpen; ze kan geen passend product of geschikte strategie voor uw omstandigheden kiezen.
Dit is geen argument tegen het kennen van de stof. Samengestelde rente en inflatie begrijpen is oprecht nuttig, en het is goedkoop te verwerven. Het is een argument tegen verwachten dat kennis alleen gedrag herstelt, want in de kloof tussen weten dat hoogrentende schulden eerst moeten worden afgelost en het daadwerkelijk doen, verdwijnt het geld.
Brongegevens: GFLEC: S&P Global FinLit Survey
Vragen die anderen ook stellen
Wat is de regel van 72?
Een vuistregel voor samengestelde groei: deel 72 door een jaarlijks rentepercentage om het aantal jaren tot verdubbeling van een bedrag te schatten. Bij 6% duurt het ongeveer 12 jaar, bij 9% ongeveer 8. Het werkt bij schulden precies zoals bij investeringen, wat voor de meeste mensen de nuttigere toepassing is.
Is financiële geletterdheid hetzelfde als goed met geld omgaan?
Nee. Financiële kennis betekent de begrippen begrijpen; gedrag is wat u doet. De twee hangen samen, maar er is een grote kloof tussen. Daarom hebben maatregelen die standaardkeuzes veranderen doorgaans meer effect dan maatregelen die alleen kennis veranderen.
Verder lezen
- Beroepsaanleg vs. IQ: wat voorspelt watIQ voorspelt prestatie; interessepassing voorspelt of iemand blijft.
- Tekenen van hoge intelligentie (en de mythes)Wat het onderzoek ondersteunt, en de populaire signalen die niet standhouden.
- IQ-percentieltabel: wat uw score echt betekentDe volledige tabel van 70 tot 145, en hoe percentielen worden berekend.
Verder leren
Probeer een gratis oefening met uitleg en een zevendaags plan. Er is geen aankoop nodig.
Gratis oefenen Optionele leermiddelen verkennen