Tinjauan S&P Global FinLit merangkumi kemahiran numerasi, faedah majmuk, inflasi dan kepelbagaian risiko. Topik ini merupakan titik permulaan yang berguna, bukannya ujian lengkap kebolehan seseorang mengurus wang.
Soalan yang sebenarnya digunakan penyelidikan
Tiga soalan, dibangunkan oleh Annamaria Lusardi dan Olivia Mitchell, menjadi ukuran piawai dan telah dijalankan di puluhan negara.
Pengkompaunan. Dengan $100 dalam akaun yang membayar 2% setahun, selepas lima tahun anda akan mempunyai lebih daripada $102, tepat $102, atau kurang daripada $102? Jawapannya lebih, kerana faedah memperoleh faedah.
Inflasi. Jika akaun anda membayar 1% setahun dan inflasi berjalan pada 2%, selepas setahun anda boleh membeli lebih, sama, atau kurang daripada hari ini? Kurang. Baki tumbuh dan kuasa belinya mengecil.
Kepelbagaian. Adakah membeli saham satu syarikat biasanya lebih selamat daripada membeli dana yang memegang banyak saham? Tidak. Menyebar pegangan mengurangkan risiko khusus kepada mana-mana satu syarikat.
Soalan kelihatan hampir menghina kesederhanaannya, yang merupakan intinya. Bahagian orang dewasa yang menjawab ketiga-tiganya dengan betul berada di bawah separuh dalam kebanyakan sampel kebangsaan, dan coraknya konsisten merentas negara.
Dua konsep yang paling banyak mengorbankan wang
Faedah majmuk penting dalam kedua-dua arah dan orang secara amnya memahaminya lebih baik sebagai manfaat daripada sebagai kos. Peraturan 72 menjadikannya konkrit: bahagikan 72 dengan kadar tahunan untuk mendapat tahun untuk berganda. Pada 7% suatu jumlah berganda dalam kira-kira satu dekad. Aritmetik yang sama berjalan pada hutang, sebab itu kad kredit pada 22% menggandakan apa yang anda berhutang dalam sedikit lebih tiga tahun jika tiada apa yang dibayar balik.
Inflasi boleh mengurangkan kuasa beli walaupun baki meningkat. Jika akaun memberi 1% sementara harga naik 3%, pulangan tahunan sebenar adalah kira-kira tolak 2%, sebelum yuran dan cukai. Semak baki awal dan andaian apabila membandingkan peratusan.
Terokai faedah majmuk dan inflasi dengan aritmetik asas dan kalkulator. Konsep-konsep ini melibatkan lebih daripada penolakan.
Apa yang dikaitkan dengan literasi kewangan rendah
Penyelidikan mendapati perkaitan yang konsisten, walaupun sebab musabab sukar ditetapkan dan kajian kebanyakannya pemerhatian.
Literasi terukur lebih rendah menjejaki dengan pinjaman kos lebih tinggi, kurang perancangan persaraan, kurang penyertaan pasaran saham, dan kebarangkalian lebih besar membayar yuran yang boleh dielak. Penemuan perancangan persaraan ialah salah satu yang paling konsisten: orang yang menjawab tiga soalan dengan betul jauh lebih berkemungkinan telah berfikir secara konkrit tentang persaraan, dan perancangan ialah salah satu peramal terkuat tentang apa yang orang akhirnya miliki.
Keputusan tinjauan boleh berbeza mengikut umur, jantina, pendidikan, pendapatan dan negara. Purata kumpulan tidak menetapkan pengetahuan individu, dan jurang yang diperhatikan tidak mengenal pasti puncanya dengan sendiri. Semak sampel dan pengukuran sebelum membuat kesimpulan umum.
Adakah pendidikan kewangan membantu
Sumber pendidikan boleh menerangkan konsep, tetapi menamatkan kursus atau memperoleh skor kuiz tidak menjamin hasil kewangan yang lebih baik. Cari peluang untuk menggunakan perkara yang dipelajari dan semak akibatnya.
Sebelum keputusan kewangan, semak peraturan tempatan semasa, yuran, risiko dan sebarang nasihat profesional yang relevan. Latihan hipotesis boleh membantu memahami pengiraan; latihan itu tidak boleh memilih produk atau strategi yang sesuai dengan keadaan anda.
Ini bukan hujah menentang mengetahui bahan. Memahami pengkompaunan dan inflasi benar-benar berguna, dan ia murah untuk diperoleh. Ia hujah menentang mengharapkan pengetahuan sahaja membetulkan tingkah laku, kerana jurang antara mengetahui hutang faedah tinggi patut dilunaskan dahulu dan sebenarnya melunaskannya ialah tempat wang pergi.
Butiran sumber: GFLEC: S&P Global FinLit Survey
Soalan yang orang juga tanya
Apakah Peraturan 72?
Jalan pintas untuk pertumbuhan majmuk: bahagikan 72 dengan kadar peratusan tahunan untuk menganggarkan tahun sehingga suatu jumlah berganda. Pada 6% ia mengambil kira-kira 12 tahun, pada 9% kira-kira 8. Ia berfungsi pada hutang tepat seperti ia berfungsi pada pelaburan, yang merupakan aplikasi lebih berguna bagi kebanyakan orang.
Adakah literasi kewangan sama dengan mahir dengan wang?
Tidak. Literasi ialah memahami konsep; tingkah laku ialah apa yang anda lakukan. Keduanya berkorelasi dan jurang antara mereka luas, sebab itu intervensi yang mengubah pilihan lalai cenderung mengatasi intervensi yang mengubah pengetahuan.
Teruskan membaca
- Aptitud Kerjaya vs IQ: Apa Meramal ApaIQ meramal prestasi; kesesuaian minat meramal kekal.
- Tanda Kecerdasan Tinggi (Dan Mitos)Apa yang disokong penyelidikan, dan tanda popular yang gagal.
- Carta Persentil IQ: Kedudukan Sebenar Skor AndaJadual penuh dari 70 hingga 145, dan bagaimana persentil diperoleh.
Teruskan pembelajaran
Cuba sesi latihan percuma dengan penjelasan dan pelan tujuh hari. Tidak perlu membeli.
Mulakan latihan percuma Jelajahi sumber belajar pilihan