S&P Global FinLit Survey behandlar räknefärdighet, ränta-på-ränta, inflation och riskspridning. Dessa ämnen är användbara utgångspunkter, inte ett fullständigt test av någons förmåga att hantera pengar.
Frågorna som forskningen faktiskt använder
Tre frågor, utvecklade av Annamaria Lusardi och Olivia Mitchell, blev standardmåttet och har körts i dussintals länder.
Ränta-på-ränta. Med 100 dollar på ett konto som ger 2% per år, efter fem år skulle du ha mer än 102 dollar, exakt 102 dollar, eller mindre än 102 dollar? Svaret är mer, eftersom räntan ger ränta på räntan.
Inflation. Om ditt konto ger 1% per år och inflationen ligger på 2%, efter ett år skulle du kunna köpa mer, lika mycket, eller mindre än idag? Mindre. Saldot växer och köpkraften krymper.
Diversifiering. Är det vanligtvis säkrare att köpa ett enda företags aktie än att köpa en fond som innehåller många aktier? Nej. Att sprida innehav minskar risken specifik för ett enskilt företag.
Frågorna ser nästan förolämpande enkla ut, vilket är poängen. Andelen vuxna som svarar rätt på alla tre ligger under hälften i de flesta nationella urval, och mönstret är konsekvent mellan länder.
De två begreppen som kostar mest pengar
Ränta-på-ränta spelar roll åt båda håll och folk förstår den generellt bättre som en fördel än som en kostnad. 72-regeln gör det konkret: dividera 72 med en årlig räntesats för att få antalet år till fördubbling. Vid 7% fördubblas en summa på ungefär ett decennium. Samma aritmetik gäller för skulder, vilket är varför ett kreditkort på 22% fördubblar det du är skyldig på drygt tre år om inget betalas av.
Inflation kan minska köpkraften även när saldot växer. Om ett konto ger 1% medan priserna stiger 3% är den årliga reala avkastningen ungefär minus 2%, före avgifter och skatt. Kontrollera startsaldot och antagandena när du jämför procenttal.
Utforska ränta-på-ränta och inflation med grundläggande aritmetik och en miniräknare. Dessa begrepp omfattar mer än subtraktion.
Vad låg finansiell kunskap är förknippat med
Forskningen finner konsekventa samband, även om orsakssamband är svårt att fastställa och studierna mestadels är observationella.
Lägre uppmätt finansiell kunskap följs av dyrare lån, mindre pensionsplanering, mindre deltagande på aktiemarknaden, och en större sannolikhet att betala undvikbara avgifter. Fyndet om pensionsplanering är ett av de mest konsekventa: personer som svarar rätt på de tre frågorna är betydligt mer benägna att ha tänkt konkret på pension, och planering är en av de starkaste prediktorerna för vad människor slutar upp med.
Enkätresultat kan variera med ålder, kön, utbildning, inkomst och land. Gruppgenomsnitt fastställer inte en individs kunskap och en observerad skillnad visar inte i sig dess orsak. Kontrollera urvalet och mätningen innan du generaliserar.
Hjälper finansiell utbildning
En utbildningsresurs kan förklara begrepp, men att avsluta en kurs eller få en quizpoäng garanterar inte bättre ekonomiska utfall. Sök möjligheter att tillämpa det du lär dig och granska följderna.
Kontrollera aktuella lokala regler, avgifter, risker och relevanta professionella råd före ett ekonomiskt beslut. En hypotetisk övning kan hjälpa dig att förstå en beräkning; den kan inte välja en lämplig produkt eller strategi för dina omständigheter.
Detta är inte ett argument mot att kunna materialet. Att förstå ränta-på-ränta och inflation är genuint användbart, och det är billigt att skaffa sig. Det är ett argument mot att förvänta sig att enbart kunskap ska fixa beteende, eftersom gapet mellan att veta att högräntskuld bör betalas av först och att faktiskt göra det är dit pengarna tar vägen.
Källinformation: GFLEC: S&P Global FinLit Survey
Frågor folk också ställer
Vad är 72-regeln?
En genväg för sammansatt tillväxt: dividera 72 med en årlig procentsats för att uppskatta antalet år innan en summa fördubblas. Vid 6% tar det ungefär 12 år, vid 9% ungefär 8. Den fungerar på skulder precis som den fungerar på investeringar, vilket är den mer användbara tillämpningen för de flesta.
Är finansiell kunskap samma sak som att vara bra med pengar?
Nej. Finansiell kunskap är att förstå begreppen; beteende är vad man gör. De två hänger samman, men gapet mellan dem är stort. Därför tenderar insatser som ändrar standardval att ge mer effekt än insatser som ändrar kunskap.
Fortsätt läsa
- Karriärlämplighet kontra IQ: vad förutsäger vadIQ förutsäger prestation; intressepassform förutsäger om man stannar.
- Tecken på hög intelligens (och myterna)Vad forskningen stödjer, och de populära tecknen som inte håller.
- IQ-percentiltabell: vad din poäng faktiskt rankarDen fullständiga tabellen från 70 till 145, och hur percentiler beräknas.
Fortsätt lära
Prova en gratis övning med förklaringar och en sjudagarsplan. Inget köp krävs.
Börja öva gratis Utforska frivilliga resurser