वित्तीय साक्षरता क्या है?

S&P Global FinLit Survey में संख्यात्मक समझ, चक्रवृद्धि ब्याज, महँगाई और जोखिम का विविधीकरण शामिल हैं। ये विषय उपयोगी शुरुआत हैं, किसी की पैसा सँभालने की क्षमता की पूरी जाँच नहीं।

शोध वास्तव में जिन प्रश्नों का उपयोग करता है

Annamaria Lusardi और Olivia Mitchell द्वारा विकसित तीन प्रश्न मानक माप बन गए हैं और दर्जनों देशों में चलाए जा चुके हैं।

चक्रवृद्धि। यदि किसी खाते में $100 हैं जो सालाना 2% देता है, तो पाँच साल बाद आपके पास $102 से अधिक होगा, ठीक $102, या $102 से कम? उत्तर है अधिक, क्योंकि ब्याज पर भी ब्याज मिलता है।

मुद्रास्फीति। यदि आपका खाता सालाना 1% देता है और मुद्रास्फीति 2% पर चल रही है, तो एक साल बाद आप आज से अधिक, बराबर, या कम खरीद पाएँगे? कम। बैलेंस बढ़ता है और उसकी क्रय शक्ति घट जाती है।

विविधीकरण। क्या किसी एक कंपनी का स्टॉक खरीदना आमतौर पर कई स्टॉक रखने वाले फंड को खरीदने से अधिक सुरक्षित है? नहीं। होल्डिंग्स फैलाने से किसी एक कंपनी विशेष का जोखिम कम हो जाता है।

ये प्रश्न लगभग अपमानजनक रूप से सरल दिखते हैं, और यही मुद्दा है। तीनों का सही उत्तर देने वाले वयस्कों का हिस्सा अधिकांश राष्ट्रीय नमूनों में आधे से नीचे रहता है, और यह पैटर्न देशों में सुसंगत है।

वे दो अवधारणाएँ जो सबसे अधिक पैसा खर्च कराती हैं

चक्रवृद्धि ब्याज दोनों दिशाओं में मायने रखता है और लोग इसे लागत की तुलना में लाभ के रूप में आमतौर पर बेहतर समझते हैं। 72 का नियम इसे ठोस बनाता है: दोगुना होने के वर्ष पाने के लिए 72 को वार्षिक दर से भाग दें। 7% पर एक राशि लगभग एक दशक में दोगुनी हो जाती है। वही अंकगणित कर्ज़ पर भी चलता है, यही कारण है कि यदि कुछ भी चुकाया न जाए तो 22% पर एक क्रेडिट कार्ड तीन साल से थोड़ा अधिक समय में आपका बकाया दोगुना कर देता है।

महँगाई शेष राशि बढ़ने पर भी खरीदने की क्षमता कम कर सकती है। यदि खाते पर 1% मिलता है और कीमतें 3% बढ़ती हैं, तो शुल्क और कर से पहले वास्तविक वार्षिक प्रतिफल लगभग ऋणात्मक 2% है। प्रतिशतों की तुलना करते समय शुरुआती राशि और मान्यताएँ जाँचें।

बुनियादी अंकगणित और कैलकुलेटर से चक्रवृद्धि और महँगाई को समझें। इन अवधारणाओं में केवल घटाव से अधिक गणना शामिल है।

कम वित्तीय साक्षरता किससे जुड़ी है

शोध में सुसंगत संबंध पाए जाते हैं, हालांकि कार्य-कारण स्थापित करना कठिन है और अध्ययन ज़्यादातर अवलोकनात्मक हैं।

कम मापी गई साक्षरता अधिक महंगे उधार, कम सेवानिवृत्ति योजना, कम शेयर बाज़ार भागीदारी, और टाले जा सकने वाले शुल्क भरने की अधिक संभावना से जुड़ी है। सेवानिवृत्ति योजना का निष्कर्ष सबसे सुसंगत में से एक है: जो लोग तीनों प्रश्नों का सही उत्तर देते हैं, उनके सेवानिवृत्ति के बारे में ठोस रूप से सोचने की संभावना काफी अधिक होती है, और योजना बनाना इस बात का सबसे मजबूत भविष्यसूचकों में से एक है कि लोग अंततः क्या पाते हैं।

सर्वेक्षण के परिणाम उम्र, लिंग, शिक्षा, आय और देश के अनुसार बदल सकते हैं। समूहों का औसत किसी व्यक्ति का ज्ञान स्थापित नहीं करता, और देखा गया अंतर अपने आप उसका कारण नहीं बताता। सामान्य निष्कर्ष निकालने से पहले नमूना और मापन जाँचें।

क्या वित्तीय शिक्षा मदद करती है

शैक्षिक संसाधन अवधारणाएँ समझा सकता है, लेकिन पाठ्यक्रम पूरा करना या प्रश्नोत्तरी के अंक बेहतर वित्तीय परिणाम की गारंटी नहीं देते। सीखा हुआ लागू करने और उसके परिणामों की समीक्षा के अवसर खोजें।

वित्तीय निर्णय से पहले वर्तमान स्थानीय नियम, शुल्क, जोखिम और संबंधित पेशेवर सलाह जाँचें। काल्पनिक अभ्यास गणना समझने में मदद कर सकता है; वह आपकी परिस्थितियों के लिए उचित उत्पाद या रणनीति नहीं चुन सकता।

यह सामग्री को जानने के खिलाफ तर्क नहीं है। चक्रवृद्धि और मुद्रास्फीति को समझना वास्तव में उपयोगी है, और इसे प्राप्त करना सस्ता है। यह अकेले ज्ञान से व्यवहार ठीक होने की उम्मीद के खिलाफ तर्क है, क्योंकि यह जानने कि उच्च-ब्याज कर्ज़ को पहले चुकाया जाना चाहिए, और वास्तव में उसे चुकाने के बीच का अंतर ही वह जगह है जहाँ पैसा चला जाता है।

स्रोत का विवरण: GFLEC: S&P Global FinLit Survey

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