پیمایش S&P Global FinLit Survey درک اعداد، بهره مرکب، تورم و تنوع‌بخشی ریسک را پوشش می‌دهد. این موضوع‌ها نقطه‌های شروع مفیدی هستند، نه آزمون کامل توانایی فرد در مدیریت پول.
پرسش‌هایی که پژوهش واقعاً استفاده می‌کند
سه پرسش، که Annamaria Lusardi و Olivia Mitchell توسعه دادند، به سنجه استاندارد تبدیل شدند و در ده‌ها کشور اجرا شده‌اند.
مرکب‌شدن. با 100 دلار در حسابی که سالانه 2 درصد می‌پردازد، پس از پنج سال بیش از 102 دلار، دقیقاً 102 دلار، یا کمتر از 102 دلار خواهید داشت؟ پاسخ بیشتر است، چون بهره خودش بهره می‌سازد.
تورم. اگر حساب شما سالانه 1 درصد بپردازد و تورم 2 درصد باشد، پس از یک سال می‌توانید بیشتر، همان‌قدر، یا کمتر از امروز بخرید؟ کمتر. مانده رشد می‌کند و قدرت خریدش کوچک می‌شود.
تنوع. آیا خرید سهام یک شرکت معمولاً امن‌تر از خرید صندوقی است که سهام شرکت‌های زیادی را نگه می‌دارد؟ خیر. پخش‌کردن دارایی‌ها ریسک مختص یک شرکت را کاهش می‌دهد.
این پرسش‌ها تا حد توهین‌آمیزی ساده به نظر می‌رسند، که همان نکته اصلی است. سهم بزرگسالانی که به هر سه درست پاسخ میدهند در بیشتر نمونه‌های ملی زیر نیمی است، و الگو در کشورها ثابت است.
دو مفهومی که بیشترین هزینه را دارند
بهره مرکب در هر دو جهت اهمیت دارد و افراد معمولاً آن را به‌عنوان منفعت بهتر از هزینه می‌فهمند. قاعده 72 آن را ملموس می‌کند: 72 را بر یک نرخ سالانه تقسیم کنید تا سال‌های لازم برای دوبرابرشدن را بگیرید. با 7 درصد مبلغی در حدود یک دهه دوبرابر می‌شود. همان حساب روی بدهی هم اجرا می‌شود، که دلیل این است که چرا کارت اعتباری با بهره 22 درصد اگر چیزی بازپرداخت نشود بدهی شما را در کمی بیش از سه سال دوبرابر می‌کند.
تورم می‌تواند حتی با افزایش مانده، قدرت خرید را کاهش دهد. اگر حساب 1% سود بدهد و قیمت‌ها 3% افزایش یابند، بازده واقعی سالانه پیش از کارمزد و مالیات حدود منفی 2% است. هنگام مقایسه درصدها، مانده اولیه و فرض‌ها را بررسی کنید.
بهره مرکب و تورم را با حساب مقدماتی و ماشین‌حساب بررسی کنید. این مفاهیم به محاسباتی فراتر از تفریق نیاز دارند.
سواد مالی پایین با چه چیزی مرتبط است
پژوهش ارتباطاتی ثابت می‌یابد، هرچند اثبات علیت دشوار است و مطالعات عمدتاً مشاهده‌ای‌اند.
سواد سنجیده‌شده پایین‌تر با وام‌گیری پرهزینه‌تر، برنامه‌ریزی کمتر برای بازنشستگی، مشارکت کمتر در بازار سهام، و احتمال بیشتر پرداخت کارمزدهای قابل‌اجتناب همراه است. یافته برنامه‌ریزی بازنشستگی یکی از ثابت‌ترین‌هاست: کسانی که به سه پرسش درست پاسخ میدهند به‌طور قابل‌توجهی بیشتر احتمال دارد درباره بازنشستگی به‌طور مشخص فکر کرده باشند، و برنامه‌ریزی یکی از قوی‌ترین پیش‌بین‌های نتیجه نهایی افراد است.
نتایج پیمایش می‌تواند با سن، جنسیت، تحصیلات، درآمد و کشور متفاوت باشد. میانگین گروه‌ها دانش هیچ فردی را ثابت نمی‌کند و شکاف مشاهده‌شده به‌تنهایی علتش را مشخص نمی‌کند. پیش از تعمیم، نمونه و روش سنجش را بررسی کنید.
آیا آموزش مالی کمک می‌کند
منبع آموزشی می‌تواند مفاهیم را توضیح دهد، اما گذراندن دوره یا گرفتن نمره آزمون، نتیجه مالی بهتر را تضمین نمی‌کند. به‌دنبال فرصت‌هایی برای کاربرد آموخته‌ها باشید و پیامدها را بررسی کنید.
پیش از تصمیم مالی، مقررات محلی جاری، کارمزدها، ریسک‌ها و توصیه‌های حرفه‌ای مرتبط را بررسی کنید. تمرین فرضی می‌تواند به فهم محاسبه کمک کند؛ اما نمی‌تواند محصول یا راهبرد مناسب شرایط شما را انتخاب کند.
این استدلالی علیه دانستن مطالب نیست. فهمیدن بهره مرکب و تورم واقعاً مفید است، و کسبش ارزان است. این استدلالی علیه انتظار این است که دانش به‌تنهایی رفتار را درست کند، چون شکاف میان دانستن این‌که بدهی با بهره بالا باید اول تسویه شود و واقعاً تسویه‌کردن آن جایی است که پول می‌رود.
جزئیات منبع: GFLEC: S&P Global FinLit Survey
سؤالاتی که مردم هم می‌پرسند
قاعده 72 چیست؟
یک میانبر برای رشد مرکب: 72 را بر یک نرخ درصدی سالانه تقسیم کنید تا سال‌های لازم برای دوبرابرشدن مبلغی را تخمین بزنید. با 6 درصد حدود 12 سال طول می‌کشد، با 9 درصد حدود 8 سال. دقیقاً همان‌طور که روی سرمایه‌گذاری کار می‌کند روی بدهی هم کار می‌کند، که کاربرد مفیدتری برای بیشتر افراد است.
آیا سواد مالی همان خوببودن با پول است؟
خیر. سواد فهمیدن مفاهیم است؛ رفتار کاری است که انجام میدهید. این دو با هم همبستگی دارند و شکاف میانشان گسترده است، که دلیل این است که چرا مداخلههایی که پیشفرضها را تغییر میدهند بر مداخلههایی که دانش را تغییر میدهند برتری مییابند.
به خواندن ادامه دهید
- استعداد شغلی در برابر بهره هوشی: چه چیزی چه چیزی را پیش‌بینی می‌کندبهره هوشی عملکرد را پیش‌بینی می‌کند؛ تناسب علاقه ماندگاری را.
- نشانه‌های هوش بالا (و افسانه‌ها)آنچه پژوهش تأیید می‌کند، و نشانه‌های محبوبی که شکست می‌خورند.
- جدول صدک بهره هوشی: نمره شما واقعاً چه رتبه‌ای داردجدول کامل از 70 تا 145، و چگونگی محاسبه صدک‌ها.
ادامه یادگیری
یک تمرین رایگان همراه با توضیح و برنامه هفت‌روزه را امتحان کنید. نیازی به خرید نیست.
شروع تمرین رایگان دیدن منابع اختیاری