Raziskava S&P Global FinLit Survey zajema računsko pismenost, obrestnoobrestni izračun, inflacijo in razpršitev tveganja. Te teme so koristna izhodišča, ne pa celovit preizkus sposobnosti upravljanja denarja.
Vprašanja, ki jih raziskave dejansko uporabljajo
Tri vprašanja, ki sta jih razvili Annamaria Lusardi in Olivia Mitchell, so postala standardna mera in so bila izvedena v desetinah držav.
Obrestnoobrestni izračun. Če imate na računu 100 dolarjev, ki prinaša 2% na leto, boste po petih letih imeli več kot 102 dolarja, natanko 102 dolarja ali manj kot 102 dolarja? Odgovor je več, ker obresti prinašajo obresti.
Inflacija. Če vaš račun prinaša 1% na leto, inflacija pa znaša 2%, boste po enem letu lahko kupili več, enako ali manj kot danes? Manj. Stanje na računu narašča, njegova kupna moč pa se krči.
Diverzifikacija. Ali je nakup delnice enega samega podjetja običajno varnejši od nakupa sklada, ki ima veliko delnic? Ne. Razpršitev naložb zmanjša tveganje, specifično za posamezno podjetje.
Vprašanja izgledajo skoraj žaljivo preprosta, kar je bistvo. Delež odraslih, ki pravilno odgovorijo na vsa tri, je v večini nacionalnih vzorcev pod polovico, vzorec pa je dosleden med državami.
Dva koncepta, ki stanejo največ denarja
Obrestnoobrestni izračun je pomemben v obe smeri, ljudje pa ga na splošno bolje razumejo kot korist kot kot strošek. Pravilo 72 to naredi konkretno: 72 delite z letno stopnjo, da dobite število let do podvojitve. Pri 7% se znesek podvoji v približno desetletju. Enaka aritmetika velja pri dolgu, zato kreditna kartica z 22% podvoji to, kar dolgujete, v nekaj več kot treh letih, če ničesar ne odplačate.
Inflacija lahko zmanjša kupno moč, tudi ko stanje raste. Če račun prinaša 1%, cene pa rastejo za 3%, je letni realni donos približno minus 2% pred stroški in davki. Pri primerjavi odstotkov preverite začetno stanje in predpostavke.
Raziščite obrestnoobrestni izračun in inflacijo z osnovno aritmetiko in kalkulatorjem. Ta pojma vključujeta več kot odštevanje.
S čim je povezana nizka finančna pismenost
Raziskave najdejo dosledne povezave, čeprav je vzročnost težko dokazati, študije pa so večinoma opazovalne.
Nižja izmerjena pismenost spremlja dražje izposojanje, manj načrtovanja upokojitve, manj sodelovanja na borzi in večjo verjetnost plačevanja pristojbin, ki bi se jim dalo izogniti. Ugotovitev o načrtovanju upokojitve je ena najbolj doslednih: ljudje, ki pravilno odgovorijo na tri vprašanja, precej pogosteje konkretno razmišljajo o upokojitvi, načrtovanje pa je eden najmočnejših napovedovalcev tega, s čim ljudje na koncu ostanejo.
Rezultati raziskav se lahko razlikujejo glede na starost, spol, izobrazbo, dohodek in državo. Skupinska povprečja ne določajo znanja posameznika, opažena vrzel pa sama po sebi ne pojasni vzroka. Pred posploševanjem preverite vzorec in merjenje.
Ali finančna izobrazba pomaga
Učni vir lahko pojasni pojme, vendar opravljen tečaj ali rezultat kviza ne zagotavlja boljših finančnih izidov. Poiščite možnosti za uporabo naučenega in preglejte posledice.
Pred finančno odločitvijo preverite veljavna lokalna pravila, stroške, tveganja in morebitne ustrezne strokovne nasvete. Hipotetična vaja lahko pomaga razumeti izračun; ne more izbrati primernega izdelka ali strategije za vaše okoliščine.
To ni argument proti poznavanju snovi. Razumevanje obrestnoobrestnega izračuna in inflacije je resnično koristno in ga je poceni pridobiti. Je argument proti pričakovanju, da bo samo znanje popravilo vedenje, saj se denar izgublja prav v vrzeli med védenjem, da je treba visokoobrestni dolg poplačati najprej, in dejanskim poplačilom.
Podrobnosti vira: GFLEC: S&P Global FinLit Survey
Vprašanja, ki jih ljudje tudi postavljajo
Kaj je pravilo 72?
Bližnjica za obrestnoobrestni rast: 72 delite z letno odstotno stopnjo, da ocenite število let do podvojitve zneska. Pri 6% traja okoli 12 let, pri 9% okoli 8. Deluje pri dolgu popolnoma enako kot pri naložbah, kar je za večino ljudi bolj koristna uporaba.
Ali je finančna pismenost isto kot biti dober z denarjem?
Ne. Pismenost je razumevanje konceptov; vedenje je to, kar počnete. To dvoje korelira, vrzel med njima pa je velika, zato intervencije, ki spremenijo privzete nastavitve, običajno prekašajo intervencije, ki spreminjajo znanje.
Nadaljujte z branjem
- Karierna sposobnost proti IQ: kaj napoveduje kajIQ napoveduje uspešnost; ujemanje interesov napoveduje obstanek.
- Znaki visoke inteligentnosti (in miti)Kaj podpirajo raziskave in priljubljeni znaki, ki ne zdržijo.
- Tabela percentilov IQ: kaj vaš rezultat dejansko pomeniCelotna tabela od 70 do 145 in kako izpeljemo percentile.
Nadaljujte učenje
Preizkusite brezplačno vajo z razlagami in sedemdnevni načrt. Nakup ni potreben.
Začni brezplačno vajo Raziščite neobvezne vire