Průzkum S&P Global FinLit Survey se zabývá početní gramotností, složeným úročením, inflací a diverzifikací rizika. Tato témata jsou užitečnými výchozími body, nikoli úplným testem schopnosti hospodařit s penězi.
Otázky, které výzkum skutečně používá
Tři otázky, které vytvořily Annamaria Lusardi a Olivia Mitchell, se staly standardním měřítkem a byly použity v desítkách zemí.
Složené úročení. Máte 100 $ na účtu s roční úrokovou sazbou 2 %. Po pěti letech budete mít víc než 102 $, přesně 102 $, nebo méně než 102 $? Odpověď zní víc, protože úrok vydělává další úrok.
Inflace. Váš účet nese 1 % ročně a inflace je 2 %. Po roce si budete moci koupit víc, stejně, nebo míň než dnes? Míň. Zůstatek roste, ale jeho kupní síla klesá.
Diverzifikace. Je nákup akcií jedné jediné firmy obvykle bezpečnější než nákup fondu, který drží mnoho akcií? Ne. Rozložení investic snižuje riziko specifické pro jednotlivou firmu.
Otázky vypadají téměř urážlivě jednoduše, a to je právě ten smysl. Podíl dospělých, kteří odpoví správně na všechny tři, se ve většině národních vzorků pohybuje pod polovinou a tento vzorec je konzistentní napříč zeměmi.
Dva pojmy, které stojí nejvíc peněz
Složené úročení funguje oběma směry a lidé mu obvykle lépe rozumí jako výhodě než jako nákladu. Pravidlo 72 to zpřesňuje: vydělte 72 roční sazbou a získáte počet let do zdvojnásobení. Při 7 % se částka zdvojnásobí zhruba za deset let. Stejná aritmetika platí i pro dluh, a proto se u kreditní karty s úrokem 22 % dluh zdvojnásobí za něco přes tři roky, pokud nic nesplácíte.
Inflace může snížit kupní sílu, i když zůstatek roste. Pokud účet nese 1% a ceny rostou o 3%, roční reálný výnos je přibližně minus 2% před poplatky a daněmi. Při srovnávání procent ověřte počáteční zůstatek a předpoklady.
Prozkoumejte složené úročení a inflaci pomocí základní aritmetiky a kalkulačky. Tyto pojmy zahrnují více než odčítání.
S čím souvisí nízká finanční gramotnost
Výzkum nachází konzistentní souvislosti, i když příčinnost je těžké prokázat a studie jsou většinou observační.
Nižší naměřená gramotnost souvisí s dražším půjčováním, menším plánováním na důchod, menší účastí na akciovém trhu a vyšší pravděpodobností platit zbytečné poplatky. Zjištění o plánování důchodu patří k nejkonzistentnějším: lidé, kteří odpoví správně na všechny tři otázky, mnohem pravděpodobněji konkrétně přemýšleli o důchodu, a plánování je jedním z nejsilnějších prediktorů toho, s čím lidé nakonec skončí.
Výsledky průzkumů se mohou lišit podle věku, pohlaví, vzdělání, příjmu a země. Skupinové průměry neurčují znalosti jednotlivce a pozorovaný rozdíl sám o sobě neurčuje příčinu. Před zobecněním ověřte vzorek a měření.
Pomáhá finanční vzdělávání
Vzdělávací materiál může vysvětlit pojmy, ale dokončení kurzu nebo skóre v kvízu nezaručuje lepší finanční výsledky. Hledejte možnosti použít naučené znalosti a posoudit důsledky.
Před finančním rozhodnutím ověřte aktuální místní pravidla, poplatky, rizika a případné odborné rady. Hypotetické cvičení může pomoci porozumět výpočtu; nemůže vybrat vhodný produkt nebo strategii pro vaši situaci.
Není to argument proti tomu, znát tuto látku. Porozumění úročení a inflaci je opravdu užitečné a je levné ho získat. Je to argument proti očekávání, že samotná znalost napraví chování, protože právě v mezeře mezi vědět, že dluh s vysokým úrokem je třeba splatit jako první, a skutečně to udělat, mizí peníze.
Podrobnosti o zdroji: GFLEC: S&P Global FinLit Survey
Otázky, které si lidé také kladou
Co je pravidlo 72?
Zkratka pro složený růst: vydělte 72 roční procentní sazbou a získáte odhad počtu let, za které se částka zdvojnásobí. Při 6 % to trvá asi 12 let, při 9 % asi 8. Funguje to na dluh úplně stejně jako na investice, což je pro většinu lidí užitečnější použití.
Je finanční gramotnost totéž jako umět zacházet s penězi?
Ne. Gramotnost znamená rozumět pojmům; chování je to, co děláte. Obojí spolu koreluje, ale mezera mezi nimi je široká, a proto zásahy měnící výchozí nastavení obvykle fungují lépe než zásahy měnící znalosti.
Pokračujte ve čtení
- Kariérní předpoklady vs. IQ: co předpovídá coIQ předpovídá výkon; soulad zájmů předpovídá setrvání.
- Znaky vysoké inteligence (a mýty o nich)Co podporuje výzkum a jaké populární znaky neobstojí.
- Tabulka IQ percentilů: kam vás skóre skutečně řadíKompletní tabulka od 70 do 145 a způsob výpočtu percentilů.
Pokračovat v učení
Vyzkoušejte bezplatné procvičování s vysvětlením a sedmidenní plán. Není nutné nic kupovat.
Začít zdarma procvičovat Prozkoumat volitelné zdroje