Проучването S&P Global FinLit Survey обхваща уменията за смятане, сложната лихва, инфлацията и диверсификацията на риска. Тези теми са полезна отправна точка, а не пълен тест на способността на човек да управлява пари.
Въпросите, които изследванията реално използват
Три въпроса, разработени от Анамария Лусарди и Оливия Мичъл, се превърнаха в стандартната мярка и са прилагани в десетки страни.
Олихвяване. При $100 в сметка с лихва 2% годишно, след пет години ще имате повече от $102, точно $102, или по-малко от $102? Отговорът е повече, защото лихвата генерира лихва.
Инфлация. Ако сметката ви носи 1% годишно, а инфлацията е 2%, след година ще можете да купите повече, същото количество или по-малко, отколкото днес? По-малко. Салдото расте, а покупателната му способност се свива.
Диверсификация. По-безопасно ли е обикновено купуването на акции на една-единствена компания, отколкото купуването на фонд, държащ много акции? Не. Разпределянето на активите намалява риска, специфичен за която и да е отделна компания.
Въпросите изглеждат почти обидно прости, което е целта. Делът на възрастните, отговарящи правилно на и трите, е под половината в повечето национални извадки, а моделът е последователен в различните страни.
Двете концепции, които струват най-много пари
Сложната лихва има значение в двете посоки и хората обикновено я разбират по-добре като полза, отколкото като разход. Правилото на 72 я прави конкретна: разделете 72 на годишен процент, за да получите годините до удвояване. При 7% сумата се удвоява за около десетилетие. Същата аритметика важи за дълговете, затова кредитна карта при 22% удвоява дължимото от вас за малко над три години, ако нищо не се изплаща.
Инфлацията може да намали покупателната способност дори когато салдото расте. Ако сметка носи 1%, а цените се повишават с 3%, реалната годишна доходност е приблизително минус 2% преди такси и данъци. Когато сравнявате проценти, проверявайте началната сума и допусканията.
Разгледайте сложната лихва и инфлацията с основни аритметични действия и калкулатор. Тези понятия включват повече от изваждане.
С какво е свързана ниската финансова грамотност
Изследванията откриват последователни връзки, макар причинността да е трудна за установяване, а проучванията са предимно наблюдателни.
По-ниската измерена грамотност е свързана с по-скъпо кредитиране, по-малко пенсионно планиране, по-малко участие на фондовия пазар и по-голяма вероятност за плащане на предотвратими такси. Находката за пенсионното планиране е една от най-последователните: хората, които отговарят правилно на трите въпроса, е значително по-вероятно да са обмисляли конкретно пенсионирането, а планирането е един от най-силните предиктори за това с какво хората в крайна сметка разполагат.
Резултатите от проучвания могат да се различават според възраст, пол, образование, доход и държава. Средните стойности за групи не установяват знанията на отделен човек, а наблюдаваната разлика сама по себе си не разкрива причината. Проверете извадката и измерването, преди да обобщавате.
Помага ли финансовото образование
Образователен ресурс може да обясни понятия, но завършването на курс или резултатът от тест за знания не гарантират по-добри финансови резултати. Търсете възможности да приложите наученото и да оцените последиците.
Преди финансово решение проверете актуалните местни правила, такси, рискове и подходящите професионални съвети. Хипотетично упражнение помага да разберете изчисление, но не може да избере продукт или стратегия, подходящи за вашите обстоятелства.
Това не е аргумент срещу познаването на материала. Разбирането на олихвяването и инфлацията е наистина полезно и е евтино за придобиване. Това е аргумент срещу очакването само знанието да поправи поведението, тъй като пропастта между знанието, че дълг с висока лихва трябва да се изплати първи, и реалното му изплащане е мястото, където отиват парите.
Подробности за източника: GFLEC: S&P Global FinLit Survey
Въпроси, които хората също задават
Какво е правилото на 72?
Пряк метод за сложен растеж: разделете 72 на годишен процентен лихвен процент, за да оцените годините до удвояване на сума. При 6% отнема около 12 години, при 9% — около 8. Работи за дългове точно както работи за инвестиции, което е по-полезното приложение за повечето хора.
Финансовата грамотност същото ли е като да си добър с парите?
Не. Грамотността е разбирането на концепциите; поведението е това, което правите. Двете корелират, а пропастта между тях е широка, затова интервенциите, които променят настройките по подразбиране, обикновено превъзхождат интервенциите, които променят знанието.
Продължете да четете
- Професионални способности срещу IQ: какво предсказва каквоIQ предсказва представянето; съответствието на интересите предсказва задържането.
- Признаци на висока интелигентност (и митовете)Какво подкрепят изследванията и кои популярни признаци не издържат.
- Таблица с процентили за IQ: какво реално отразява резултатът виПълната таблица от 70 до 145 и как се извеждат процентилите.
Продължете да учите
Опитайте безплатно упражнение с обяснения и план за седем дни. Не е необходима покупка.
Започнете безплатно упражнение Разгледайте допълнителните материали